我在美國(guó)買房子
王伯慶 剛來(lái)美國(guó)讀書時(shí)，我這個(gè)靠校方資助的窮學(xué)生只能租房過(guò)日子，每月交完房租后，那可憐的千把美元就3成去了1成，剩下的錢維持一家3口吃穿，養(yǎng)個(gè)破車：雖不是一貧如洗，也是有點(diǎn)窮則思變。 畢業(yè)后找到工作，買房子便是拖家?guī)Э诘漠?dāng)務(wù)之急。在這個(gè)地廣人稀的富有國(guó)家，擁有一棟花園洋樓，是大多數(shù)有份穩(wěn)定工作的家庭很快可以兌現(xiàn)的美國(guó)夢(mèng)想。我有個(gè)老同學(xué)在法國(guó)工作，年薪上了10萬(wàn)美金，太太在法航，也只買得起公寓房，因?yàn)槲鳉W地少人多；居日本更是大不易，只有美國(guó)得天獨(dú)厚。 首先，按美國(guó)的現(xiàn)行稅制，你為買房貸款所付的利息可以免稅。當(dāng)然，貸款要過(guò)了頭也緊張，你還得花錢布置房間呢。我在加州圣地亞哥市認(rèn)識(shí)一位老兄，拼全力貸款和付頭款，買下一棟華屋，彈盡糧絕。有一段時(shí)間窗戶都只好用“人民日?qǐng)?bào)”海外版糊住，不識(shí)中文的鄰居們硬是看不懂這新款窗紙的韻味。 買房的另一個(gè)好處是房屋增值。像加州硅谷、西雅圖的房?jī)r(jià)，最近幾年增長(zhǎng)率達(dá)到１０％以上，相當(dāng)于買股票。減稅加增值，多進(jìn)少出，肥了房東，瘦了佃戶。 有一個(gè)惜財(cái)?shù)泥徣苏f(shuō)買房還有一個(gè)好處，自己的房子，想在墻上釘幾顆釘子就釘幾顆。真的嗎？十指連心啦，兄弟，那鐵榔頭敲碎的也許不僅僅是墻壁，還有你我那顆愛(ài)財(cái)之心。 但且慢！買房子有一個(gè)最大的壞處，就是你被拴住了，換個(gè)地方住就不容易了。一般來(lái)講，買了房子3年內(nèi)再賣掉，刨除一買一賣的開(kāi)銷，是要賠錢的。所以，買房前你得想好，幾年內(nèi)不打算換地方，對(duì)美國(guó)人來(lái)講，最好也不要換老婆老公。因此，盡管當(dāng)年的戰(zhàn)友們一個(gè)個(gè)買房置業(yè)，蛻化變質(zhì)為房東地主、革命對(duì)象，我還盡力保持晚節(jié)，留在無(wú)產(chǎn)階級(jí)隊(duì)伍里。 終于，太太不愿意再伴我四海為家，動(dòng)員我買房子了。我也心痛每年大把銀子交給國(guó)稅局，就動(dòng)了買房之心。太太負(fù)責(zé)選房子，我管貸款，辦手續(xù)�！ 〉谝患戮褪钦�(qǐng)房產(chǎn)交易代理人。有些買主愿意直接跟賣房人打交道，買賣雙方可以分享本應(yīng)付給中間商的約６％的回扣。我是怕麻煩，又是第一次買房，有代理人領(lǐng)著走，免得吃暗虧。 太太是建筑系畢業(yè)的，雖然美國(guó)的房子這么好，她還是挑了半年，看了幾十棟房子，仍沒(méi)有滿意的，當(dāng)初挑丈夫時(shí)好像也沒(méi)這么費(fèi)勁。好在代理人很有耐心，有一天又打電話給太太，說(shuō)有一棟房子要賣，太太這回是一見(jiàn)鐘情�！ 】蛷d是高頂，房間采光好；樓上一條走廊，一排木橫欄，恰好是我向往的“憑欄處，瀟瀟雨歇”。樓下有個(gè)辦公室，可以叫“聽(tīng)雨軒”，在雨都西雅圖，不聽(tīng)雨不行。 一排木欄圍出藍(lán)球場(chǎng)般大的后花園，經(jīng)過(guò)原房主7、8年的經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)花草茂盛，綠樹(shù)成蔭。我圖的就是這個(gè)：前人種樹(shù)，后人乘涼。園子里有一個(gè)兒童園地，女兒喜歡；還有一小塊菜圃，正可供太太廣闊天地，大有作為。 當(dāng)然，廚房是最令太太滿意的，美國(guó)人有句話：“Ｋｉｔｃｈｅｎ ｉｓ�。簦瑁濉。瑁澹幔颍簟。铮妗。帷。瑁铮酰螅澹保◤N房是家庭的心臟），我掛在嘴上的“君子遠(yuǎn)庖廚”，就成了沒(méi)有心肝之說(shuō)。不包括車庫(kù)，住房面積有200多平方米，3口之家居住是綽綽有余。 下一步就是講價(jià)錢。我到當(dāng)?shù)卣フ{(diào)看了在同一地區(qū)，3年內(nèi)與該棟房屋相近的房子的成交價(jià)，以及3年內(nèi)房市的變化，定下了自己愿付的底價(jià)，并在底價(jià)上約壓低了一點(diǎn)還價(jià)。第二個(gè)講價(jià)回合下來(lái)，我的報(bào)價(jià)就升到自己的底價(jià)；賣方連續(xù)幾次降價(jià)，離我的底價(jià)差別不大，大家都勸我加點(diǎn)錢成了，連太太都幫賣家說(shuō)話。我不讓步。經(jīng)濟(jì)學(xué)講，滿意是在一定的愿付價(jià)格上，代價(jià)太高就不滿意了。3天下來(lái)，按我的底價(jià)成交了。有我這個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家坐鎮(zhèn)，買房子只是“小試牛刀”。 接下來(lái)是檢查房子，選貸款，辦過(guò)戶手續(xù)。檢查房子很簡(jiǎn)單，花200來(lái)塊錢請(qǐng)個(gè)專業(yè)人員，2小時(shí)內(nèi)就完了。舊房子多少都會(huì)有些毛病，購(gòu)房合同里要注明一定數(shù)額以下的修理費(fèi)由賣方付，超過(guò)了議定費(fèi)用由買賣雙方協(xié)商，協(xié)商不成合同解約。 找哪家銀行貸款是看誰(shuí)家當(dāng)時(shí)的利率低。如果你缺錢花，或玩股票的收益率超過(guò)房屋貸款利率，你不妨把房款分30年慢慢還，把省下的錢用于吃喝或股票投資。當(dāng)然，你也可以把貸款額的1%或2%付給銀行，銀行可以給你降低一點(diǎn)利率，行話叫“ｂｕｙ�。穑铮椋睿簦蟆保ㄙI點(diǎn)）。這一套有公式換算，你指頭一動(dòng)就盤算出來(lái)了。 很多老美買房時(shí)，要賣方代付“點(diǎn)費(fèi)”，而不是僅在殺房?jī)r(jià)上做文章。這樣做的好處是，用少付利息來(lái)降低每月房款，成交的房?jī)r(jià)又不顯得低，不對(duì)房屋的增值有負(fù)面影響。 還是那句老話，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，會(huì)點(diǎn)菜就能吃好又少花錢。 我選的是３０年還款期，不買點(diǎn)。想的是現(xiàn)在少付房錢，趁年輕時(shí)多點(diǎn)錢吃喝玩樂(lè)�！芭f游無(wú)處不勘尋。無(wú)尋處，惟有少年心”，人老了再有錢也沒(méi)心思玩了。 付多少頭款要看你了，頭款可從3%~20%，要是低于房?jī)r(jià)的２０％，你還得付貸款保險(xiǎn)費(fèi)，所以很多同胞愿付２０％的頭款。而大多數(shù)老美第一次買房時(shí)，頭款低于２０％，因?yàn)檫@個(gè)貪圖享樂(lè)的民族要留下了現(xiàn)錢來(lái)布置房間，而我輩同胞則是吃苦在先，享受在后。 貸款搞定后，辦手續(xù)是按部就班，在這個(gè)講信譽(yù)，重合同的商業(yè)社會(huì)里，是沒(méi)有太多可操心的。 據(jù)說(shuō)，美國(guó)曾有一個(gè)傳統(tǒng)，搬進(jìn)新家那天，做丈夫的把鑰匙交給太太，然后抱起太太跨進(jìn)自己的地界，放下太太，開(kāi)門。這大概是命名太太為家庭主婦（ｈｏｕｓｅｈｏｌｄ�。恚幔睿幔纾澹颍┑膬x式，也給了太太一種“嫁漢嫁漢，穿衣吃飯”的受寵感。女孩子還是要寵一下的，不然她們?cè)趺磿?huì)那樣可愛(ài)？ 有了房子便成了地主，我感到在這個(gè)世界上有了一片屬于自己的天空，身為有產(chǎn)階級(jí)的我，想的就是穩(wěn)定高于一切了。而一個(gè)強(qiáng)大的中產(chǎn)階級(jí)，是美國(guó)社會(huì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的主要因素。
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