理財是一門藝術(shù)。生活中的吃穿住行用，處處是節(jié)省不下的花費。如今，越來越多的人意識到理財規(guī)劃的重要性，那么究竟該如何合理地做好理財規(guī)劃呢？
本書以理財規(guī)劃為主旨，將教會你如何從記賬做起，科學(xué)地進(jìn)行理財；如何“算計”生活，懂得省錢、懂得花錢；如何投資、創(chuàng)副業(yè)，讓錢生錢，越來越富裕；同時，本書還會告訴你人生需要投資，如何投資自己，規(guī)劃好自己的人生，是每個人的必修課。
目錄：
前言我們的困惑與從容，通貨膨脹下的百味生活
第一章你關(guān)心自己的錢嗎？
第一節(jié)誰偷走了你口袋里的錢？
第二節(jié)一出一進(jìn)，保證你的現(xiàn)金流
第三節(jié)節(jié)儉理財是一種時尚自助餐
第四節(jié)專家給你的理財變奏曲
第二章做一個精打細(xì)算的賬客
第一節(jié)不記不知道，記賬好處多
第二節(jié)傳統(tǒng)記賬掌握財富流向
第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)小賬本風(fēng)靡的秘密
第四節(jié)動手給自己做一張理財規(guī)劃表吧
第三章?lián)搁T有理—學(xué)學(xué)賬客們的理財奇招
第一節(jié)低碳生活、理性消費——做快樂的“摳摳族”
第二節(jié)身心都健康，省錢快樂享生活
第三節(jié)節(jié)省小竅門，積少成多攢大錢前言我們的困惑與從容，通貨膨脹下的百味生活
第一章你關(guān)心自己的錢嗎？
第一節(jié)誰偷走了你口袋里的錢？
第二節(jié) 一出一進(jìn)，保證你的現(xiàn)金流
第三節(jié)節(jié)儉理財是一種時尚自助餐
第四節(jié)專家給你的理財變奏曲
第二章 做一個精打細(xì)算的賬客
第一節(jié)不記不知道，記賬好處多
第二節(jié)傳統(tǒng)記賬掌握財富流向
第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)小賬本風(fēng)靡的秘密
第四節(jié)動手給自己做一張理財規(guī)劃表吧
第三章?lián)搁T有理—學(xué)學(xué)賬客們的理財奇招
第一節(jié)低碳生活、理性消費——做快樂的“摳摳族”
第二節(jié)身心都健康，省錢快樂享生活
第三節(jié)節(jié)省小竅門，積少成多攢大錢
第四章算計生活，辨識消費誤區(qū)
第一節(jié)合理消費—該省的不花，該花的不省
第二節(jié)你真的會用信用卡嗎？
第三節(jié)摸透超市消費的玄機
第四章廣開副業(yè)遍地生財，錢來也！
第一節(jié)網(wǎng)上開店是時尚
第二節(jié)做快樂自由的SOHO一族
第三節(jié)開動腦筋，興趣愛好變財富
第六章合理投資——讓錢生錢其實不難
第一節(jié)排排隊，分果果—儲蓄與投資怎么分配？
第二節(jié)合理儲蓄—向銀行要錢不手軟
第三節(jié)股市，財富的天堂和地獄
第四節(jié)基金債券，放長線釣大魚
第五節(jié)房地產(chǎn)—保值資產(chǎn)投資的首選
第七章預(yù)見30年后的自己，理財就是理人生
第一節(jié)做命運的推手，人生早規(guī)劃
第二節(jié)最大的投資是自己，開啟人生嶄新旅程
第三節(jié)創(chuàng)業(yè)做自己的老板，你準(zhǔn)備好了嗎？
第四節(jié)它山之石，學(xué)習(xí)國外的理財高招
前言我們的困惑與從容，通貨膨脹下的百味生活
一位美國歷史學(xué)家說：“金融危機讓炫耀財富時代結(jié)束。”民眾消費對一個國家來說是個大矛盾：太少的消費，就沒有內(nèi)需，就沒有發(fā)展；過度的消費，會導(dǎo)致個人困頓，會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)泡沫。
2008年突然而來的金融危機讓很多人失去了工作，失去了收入，生活質(zhì)量迅速下跌，而還沒等大家緩過氣兒來，通貨膨脹又如猛虎而至�，F(xiàn)在人們常說，看病難、上學(xué)難，住房難、這是“新的三座大山”，生活被它們壓得喘不過氣來，于是，中國的白領(lǐng)甚至金領(lǐng)們紛紛褪去浪漫和奢華，前赴后繼得奔向“房奴”、“車奴”和“孩奴”。房價的一路猛漲，看病難看病貴的矛盾，呈現(xiàn)幾何級數(shù)的增長的孩子撫養(yǎng)成本成了中國中產(chǎn)階層的心頭之痛，而這些也基本掏空了中層群體的口袋，架空了整個群體的利益和消費能力。中國的中產(chǎn)階層漸成為一個被鼓吹出來的泡泡，看似美麗，實則一扎就破。
我們的生活狀態(tài)也隨之經(jīng)濟(jì)的變化產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，或許歷盡波折我們走的更從容，或許在艱難中我們尋找和把握到更多機會，還有的，是被現(xiàn)實灼傷的傷痕累累的心。
讓我來講三個人的故事：
小青和老公在是大學(xué)同學(xué)，軍訓(xùn)時一見傾心，四年一直沉浸在甜蜜愛情中，并說好一畢業(yè)就結(jié)婚。四年一晃而過，畢業(yè)不久，他們就履行戀愛時許下的諾言：一起回各自老家見爸媽，領(lǐng)結(jié)婚證讓愛情上一層保險。
沒有婚房，沒有婚車，沒有鉆戒，沒有婚禮，沒有蜜月，他們非常趕潮流得“裸婚”了一把�；楹蟛痪�，他們一起到了南京，在公司附近租了一間不足30平米的小屋，又花了三天的時間把小屋裝扮得浪漫溫馨。身在異鄉(xiāng)，他們是彼此唯一的依靠。
小青每次加班，老公都會把晚餐準(zhǔn)備好等她，有時到公司接她。老公拉著她的手，他們像兩個孩子一樣一邊走一邊唱，甜蜜的歌聲隨晚風(fēng)飄遠(yuǎn)。頭靠在在老公的肩膀上，閉上眼睛，小青覺得一天的辛苦和委屈消失得無影無蹤。小青的老公是個非常細(xì)心的人，每次出差都不忘給她捎當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)，一塊方巾、一個布娃娃、一條民族風(fēng)的裙子…雖然不大，但是小青能感受到老公最自己的心意。休息日的時候，他們會把這些小禮物拿出來放在一起，老公如數(shù)家珍地說這個是在哪兒買的，那個又有什么特別的含義，小青覺得很幸福，珍惜。他們就這樣相扶相攜得一起在他鄉(xiāng)打拼，婚后第二年，在小青生日那天，老公送給一盆蘆薈放在電腦旁邊防輻射，更令人意外的是，真正的禮物其實是在蘆薈葉子上的那一枚鉆戒，鉆石發(fā)出的光芒熠熠生輝。婚后第五年，經(jīng)過不懈努力和打拼，他們有房了，也有車了，接下來他們計劃為家里添一個新成員了。
第二個故事，我是聽朋友講給我聽的，聽后不勝唏噓。
華跟老公都是從農(nóng)村考出來，讀了上海的大學(xué)。他們是校園戀情，畢業(yè)后沒有回老家留在上海。剛開始，他們租房子，每個月兩個人的工資加起來減掉房租，還能存下一筆錢。看著一天天上漲的房價，他們把幾年的積蓄拿出來，再向家里父母討了些錢，親朋好友借了些錢作為首付，又貸款買一套房，“光榮”地加入房奴一族后，既要還貸款，又要還朋友的錢，日子便過得捉襟見肘。
為了增加收入，他們工作之余都在外攬活做兼職，另一方面，則盡量節(jié)流能省就省。這樣一來，在一起交流情感的時間就越來越少了。一開始，他們還互相安慰：“生活一定會好起來的，先苦后甜慢慢來�！苯�(jīng)過努力，最初一兩年還比較有效果，看著存折上賬面的錢多起來，當(dāng)初買房的借債也慢慢還清，他們很欣慰高興。然而，2008年金融危機來了，2010年通貨膨脹又來了，兩人收入增加的速度似乎永遠(yuǎn)跑不過通貨膨脹，隨著物價上漲得越來越快，能存下來的錢也越來越少。日子過得更加身心疲憊，而且緊緊巴巴，貧賤夫妻百事哀，兩人的矛盾在煩惱中越來越大，幾年來他們都忙著賺錢交流更少了，心的距離越來越大。后來，他們甚至?xí)驗橐患∈聞託猓羧砦宓爻臣埽偠灾�，始作俑者還是錢，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的不穩(wěn)固，日子過得不順氣所以火氣都大。與其相互折磨不如好聚好散，他們不得已選擇結(jié)束婚姻。在愛情與金錢之間彷徨猶豫，或許很多人都曾經(jīng)有過這樣的困惑經(jīng)歷。他們吃散伙飯的時候感嘆：我們之間的感情是真的，但現(xiàn)實更是殘酷的。
活著，是我們來到這個世界的第一要義。但是我們更要好好得活著，活出滋味，活出精彩。
生活是瑣碎的，卻也是我們活著的意義。吃穿住用行，處處是節(jié)省不下的花費。況且每個人在不同生涯當(dāng)中，還會碰到購車、購房、信用卡、股票基金、創(chuàng)業(yè)貸款等理財問題，稍不注意，就可能會付出高額利息，甚至破產(chǎn)背負(fù)難以承受的債務(wù)。理財是門學(xué)問，你想過如何科學(xué)使用金融商品或是讓你的貸款利息更省嗎？
有個朋友跟我說，他每天早晨醒來，第一件事就是計算自己欠了多少錢。房租、吃飯、應(yīng)酬、和員工的工資等等。這樣生活看似太緊張，但你是如何看待錢的呢？或許你也又過這樣的體驗：才剛在取款機提了2千元，跟朋友出去逛一趟，這2千塊錢只過了過手就消失了，事后卻找不出來錢到底花在哪里？
與其在每次無意識中花錢如流水，為何不在一開始就先盤算錢該怎么花，是否還有節(jié)省的余地？你知道如何確定什么是“必要支出”與“非必要支出”嗎？你是否在持續(xù)堅持“當(dāng)用則用、能省則省”的原則？你又知道怎樣才能讓自己的個人賬單沒有赤字嗎？現(xiàn)在不妨就跟我們一起，坦誠面對自己的個人財務(wù)狀況，了解理財原理，徹底擺脫月光族的夢魘一起脫貧致富吧。
第一節(jié)不記不知道，記賬好處多
你是怎樣的一個人呢？是還在上大學(xué)的學(xué)生還是剛剛參加工作的半月光族？或者你正在初建事業(yè)還需要經(jīng)常借貸？也或者你是家庭主婦兼超級購物狂？
有沒有經(jīng)常將信用卡刷爆的經(jīng)歷？有沒有被稱作房奴加車奴加孩奴的綜合者“白奴”？有沒有覺得除了工資不漲什么都在暴漲？有沒有每次出血大掃貨后都會有點內(nèi)疚下決心以后要省錢？有沒有想到要存錢為自己攢第一桶金呢？有沒有正在計劃跳槽、結(jié)婚或者生baby？
如果以上的任何一點你的回答是肯定的話，證明你要開始記賬啦。
老話說得好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”。一直想省錢卻不知如何下手，很多人都有這樣的困惑。如果想知道自己的錢怎么來的怎么去的，掌握自己的財務(wù)狀況，記賬或許是一個很好的實用方法。通過記帳可以了解自己的收入水平，收入方式、消費項目，把一段時間的收支情況列表化，一目了然，這樣就可以清楚明了得知道自己的財物收支現(xiàn)狀，審視日常消費合理與否，避免無謂的花費，并隨時調(diào)整自己的支出情況以平衡自己的收入。
要想成為有錢人，首先必須培養(yǎng)一種知足常樂的心態(tài)。要明白，羅馬不是一天建成的，富足不是一天形成的，我們一夜暴富成為暴發(fā)戶的幾率跟買彩票中五百萬差不多，所以還是沉下心長期一點點積累吧。每天記賬就能讓我們養(yǎng)成一個好習(xí)慣，它是生活致富的第一步。正所謂窮則思變，變則通，通則達(dá)。了解自己的窘境正是思變的前提，覺省和起步的開始，記賬可擔(dān)當(dāng)此責(zé)任。隨著物質(zhì)財富的積累和豐富，越來越多人都已意識到理財規(guī)劃的重要性，但他們又不知從何下手，該如何合理做好理財規(guī)劃。如果真的不知道該怎么做，那就從記賬開始吧！
理財是為了什么？理財最終是為實現(xiàn)人生的美好目標(biāo)和愿望。人的欲望是無窮的，多種多樣的，但不管社會還是個人可利用的資源卻是有限的。清楚記錄自己每天每周每月收支情況，達(dá)到能衡量個人財務(wù)狀況為標(biāo)準(zhǔn)，能夠衡量就必然能夠了解自己目前的財富水平，能夠了解就必然能夠改變存不下錢的境況。因此，在理財之初，詳細(xì)、明了得記錄自己的收支狀況是十分必要的，不要遺漏，不要人為增加或減少，逐筆記錄每一筆收入和開銷，并在月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。一份好的記錄可以讓你衡量當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)地位，只有如此，才能有效改變不合理的理財行為，衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。記帳看似是有些瑣碎的生活習(xí)慣，但堅持下去就可以每月幫你砍掉不少不必要開支，相反，如果你不記帳而隨手亂花錢，就永遠(yuǎn)困惑于為什么每個月的錢都不夠花，甚至還不到月底就銀行卡就空了，那么你永遠(yuǎn)是個貧困戶而攢不出第一桶金。記賬還可以幫助作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。月光族們?nèi)绻軌驅(qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。唯有清楚自己的辛苦錢流向哪里了，該不該花出去，確切地掌握支出，才能改正壞毛病，延續(xù)好習(xí)慣。如果沒有收支基本信息，搞不清楚該在什么地方花錢什么地方不該花錢，不知如何合理安排錢財?shù)氖褂迷诨ㄙM上做出合理的改變。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭經(jīng)濟(jì)來源基本固定，收入數(shù)目變動不大，因此家庭預(yù)算主要工作是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算分為可控預(yù)算和不可控預(yù)算，不可控預(yù)算包括房貸利息、公用事業(yè)費等，這些花費很難減少或去掉，而每月的日常家用開銷、交際、交通等費用則是可以掌控的。有理財專家說，其實每個人對自己家庭在某一固定時間內(nèi)的支出都有大概的估算，但如果沒有記帳并控管支出的金額，很多人到了月底會發(fā)覺支出往往比預(yù)想的多很多。如果想節(jié)流，就必須從可控預(yù)算入手，對這些支出好好計劃，合算、合理地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，才能快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。
記賬可以改善消費習(xí)慣。通過記賬了解自己每天各方面的支出，不會出現(xiàn)想用錢時卻發(fā)現(xiàn)囊中羞澀，卻不知道錢花哪去的窘境。除了每天詳細(xì)記錄當(dāng)日支出外，最好還要養(yǎng)成固定時間集中整理，分類分批的找出揮霍源頭。知道自己哪些是非必要花費，改善消費習(xí)慣，經(jīng)過時間的積累，必將會有更多的錢可以用來實現(xiàn)自己的理財規(guī)劃。
很多花錢習(xí)慣大手大腳的人都認(rèn)為自己每月沒有超支就已經(jīng)非常不錯了，還談什么結(jié)余，存款。試試這樣每個月先把貸款、飯費、交通通訊費，水電網(wǎng)費作為固定支出扣除，剩下的錢用于各種臨時消費項目支出，盡量縮減控制這部分支出，也許就會慢慢存下錢來。
回想一下，你是否有這樣的經(jīng)歷：在記賬理財之前，沉迷于商場或者淘寶的各種打折優(yōu)惠活動，其實也許你只是想雙襪子，最后卻禁不住低折扣的誘惑，像撿大白菜一樣豪爽得刷卡買下一堆可能回家就得束之高閣的衣物；或者出門經(jīng)常以車代步，不是公交車和地鐵，而且出租車。記賬之后就會對每次消費行為都考慮一番，每次做月末和年末總結(jié)的時候必然會進(jìn)行一番反思，一直堅持，到以后消費前的猶豫盤算已經(jīng)成了一種習(xí)慣。面對種種誘惑不著急出手而是深思熟慮做出取舍，最后總會有意想不到的收獲。
你還沒有記帳嗎？那就從現(xiàn)在開始吧，省錢永遠(yuǎn)不嫌晚。不再月光，不再欠債。一個動作堅持重復(fù)三周以上，就會成為一種習(xí)慣；繼續(xù)堅持重復(fù)三個月以上，就逐漸內(nèi)化成為你的一個穩(wěn)定習(xí)慣，記賬也是如此。所以，建議你，要想管理自己的財政情況，第一步就是要記賬，并把它培養(yǎng)為一種你的生活習(xí)慣。
如今，記賬已成為一種時尚。
“你賺的錢不是你的錢，你存的錢才是你的錢�！边@是一些記賬網(wǎng)站的宣傳語�，F(xiàn)在，過日子記賬不再是中老年人的“專利”，花錢總比賺錢快，物價總是比工資漲得快的窘狀讓更多年輕月光族和生活壓力沉重的白領(lǐng)們開始尋求“生存突圍”的最佳方式，他們不約而同得加入了“賬客一族”。不管是傳統(tǒng)紙筆記賬還是電腦在線記賬都被人們重新追捧起來。
在一些網(wǎng)站上，有網(wǎng)友還通過網(wǎng)絡(luò)日志方式記賬，并跟其他網(wǎng)友互換居家過日子的省錢方法竅門。他們通過“曬”花銷，交流理財困惑的方式，逐漸改掉隨意消費的壞習(xí)慣。也有相當(dāng)數(shù)量的人還通過一些專業(yè)記賬軟件將某段時間的家庭財務(wù)收支數(shù)據(jù)制作成財務(wù)分析圖表，以此研究自己的財務(wù)情況是否合理，并為以后的個人理財制定相應(yīng)規(guī)劃。
據(jù)粗略統(tǒng)計，我國“賬客”目前的人數(shù)保有量在千萬以上。淘寶網(wǎng)曾針對其會員做過調(diào)查分析，其中有６０％的有記賬需求。不管是單機版記賬軟件還是在線記賬網(wǎng)站，用戶群都在以兩位以上的增速迅猛向前發(fā)展。
據(jù)悉，這個快速增加的龐大群體主要成員是集中在25至35歲之間的青年白領(lǐng)，他們往往剛畢業(yè)、剛買房、剛結(jié)婚、剛生孩子等，收入來源穩(wěn)定且單一，但是上有老下有小而且對外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的依靠性比較。這部分人肩負(fù)著的生活壓力和社會重?fù)?dān)，所以有較強烈的記賬理財需求。傳統(tǒng)觀念里，靜下心負(fù)責(zé)柴米油鹽這些雞毛蒜皮的記賬事好像大多是女性。然而，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在網(wǎng)絡(luò)記賬網(wǎng)站中，男性賬客會員卻比女性賬客略多。據(jù)某網(wǎng)站統(tǒng)計，其男性會員目前約占總會員數(shù)的55％，比女性數(shù)量還高10個百分點左右。一些調(diào)查發(fā)現(xiàn)，男性更樂意去規(guī)劃自己的生活和收支，與女性感性消費為主不同，他們屬于理性消費者，同時，日益加重的社會競爭等外部因素使得男性的生活和精神壓力比女性更大，所以他們的記賬理財需求和欲望更為明顯強烈。
理財專家認(rèn)為，理財每個人都應(yīng)該盡量做到，尤其是低收入人群更要具備理財觀念并付諸實踐，不著手理財，不多的辛苦錢就會悄悄跑了，很難進(jìn)行有效的資本積累。在暫時沒有辦法“開源”的前提下，“節(jié)流”就是最好的理財攢錢辦法。
傳統(tǒng)的記賬方式好還是網(wǎng)絡(luò)記賬好？
傳統(tǒng)的紙筆記賬理財方式更多強調(diào)的是“省錢”，網(wǎng)絡(luò)記賬則多了份交流探討，以及對記賬意義的重新認(rèn)識。賬客們認(rèn)為省錢只是記賬的直接結(jié)果，而其最重要目的是為了提升生活品質(zhì)。他們通過記賬、曬賬以及交流學(xué)習(xí)尋找到省錢和提高生活質(zhì)量的平衡點，于是有人提出了“記賬就是記人生”的理財新觀念。
其實，甭管什么方式記賬只要能夠省錢，記得方便有意義，并活得快樂，有意義就夠了�，F(xiàn)在生活本來就夠糾結(jié)了，何必這些細(xì)枝末節(jié)上計較呢，是吧。
記賬貴在堅持。
曾有報道說有人堅持記賬幾十年，把生活打理的井井有條�，F(xiàn)在就業(yè)生活壓力大、通貨膨脹、物價飛漲工資卻停滯不前等種種原因，迫使不少人加入了進(jìn)賬大軍，建立自己的賬本每天堅持記賬，希望通過這種方式掌握自己錢花的流向。俗話說：你不理財，財不理你。很多人看了理財方面的書籍或經(jīng)濟(jì)節(jié)目后，一時心血來潮，也都想跟著記賬、建立家庭理財規(guī)劃，一時間，各種單機版記賬軟件、記賬網(wǎng)站如雨后春筍般蜂擁而起，大家一哄而上以建立個人記賬賬單為風(fēng)尚，但是有的人只是趕潮流并不是為了理財，所以堅持幾個周甚至幾天新鮮勁兒一過就以各種理由放棄了。有人覺得記賬太千篇一律了，每天的支出都大致這些，記起來意思不大。有人不敢正視自己花錢如流水的慘不忍睹。所以寧愿選擇繼續(xù)過著無意識用錢的生活。
其實，記賬是比較簡單的一個動作，關(guān)鍵是在持久。記賬的目的不是為了讓自己心驚肉跳，也不是為了趕時髦，而是通過記錄每日的收支情況對自己的某段時間的經(jīng)濟(jì)情況有一定了解，并做好個人理財和長遠(yuǎn)規(guī)劃。
因此，記賬貴在堅持。既然開始了，就一定要堅持一段時間，對自己有效果。其實記賬是瑣事中的瑣事，卻成了過日子的不可或缺的內(nèi)容，割不了，舍不下。記賬也是在記錄自己的生活，是吧！接下來的篇章，將為你分別介紹一些傳統(tǒng)記賬和網(wǎng)絡(luò)記賬的方法。
第二節(jié)傳統(tǒng)記賬掌握財富流向
錢是掙出來的還是省出來的？俗話說“開源節(jié)流”，因此掙錢重要，省錢也非常重要。我們老一輩人就非常注意節(jié)流，幾乎家家都有本記賬本，一頁頁紙上密密麻麻記滿了日常收支開銷。
小林的母親是淄博電廠的退休職工，原來一直負(fù)責(zé)財務(wù)工作，對記賬理財非常有心得。母親從70年代起就開始了家庭記賬生活，從簡單的作業(yè)本到筆記本已經(jīng)攢下一厚摞，早期的賬本已經(jīng)破舊發(fā)黃。四十年不間斷地記賬讓小林一家的家庭日常生活開支梳理得井井有條，并攢下一定的積蓄�？恐鴮τ邢奘杖氲木蚣�(xì)算，父母贊助小林前段時間又買了一套房子作為婚房。受母親的影響，如今，小林兩口子也自然而然繼承了記賬生活，并真切感受到記賬對生活的好處。對于記賬的好處，小林總結(jié)為：明白花錢、合理規(guī)劃、定時匯總、克制沖動。
現(xiàn)在年輕人在生活中總是會與數(shù)字打交道，寫數(shù)字、看數(shù)字、分析數(shù)字。在下班的空閑中，用數(shù)字記錄生活中的點滴也是一種活法。數(shù)字反映出來的內(nèi)容讓人看到的是充實的生活，踏實的日子，這就是記賬的愉悅感。有些人很小就有記賬的習(xí)慣，從自己擁有零花錢開始，總有個精致的小賬本在身邊，記錄收到多少壓歲錢和零花錢，家里給的錢花到哪兒了。參加工作后，記賬內(nèi)容則變成自己的收入，自己消費多少，用在什么地方，給了父母多少，可以節(jié)省多少，定期為自己做一個消費統(tǒng)計單，對自己手中的資金流動狀況一目了然，也是給自己一個交代，對自己一段時期的生活有個總結(jié)。結(jié)婚成家后，多了個人掙錢，生活來源多了，同時也多了個人花錢，消費的項目也多了起來，開門七件事，幾乎時時刻刻都得花錢，記賬也成了必須的行為。剛結(jié)婚的前幾年，現(xiàn)實問題浮出水面雙方的成長環(huán)境、生活習(xí)慣、花錢的習(xí)慣等都有不同，對錢的支配想法當(dāng)然也不同，包括吃穿住用行、孝敬父母等方面都會多少產(chǎn)生些分歧。還好有記賬的習(xí)慣，兩人對不上賬目了拿出賬本一看就能知道錢到底怎么花了。清官難理的家務(wù)事，但是有了賬本，生活就會變得清晰明朗，矛盾就更少了，夫妻在不斷磨合中相互理解包容，生活越來越融洽。
記賬中有很多的技巧，也有很多方法，因人而異。
一、教你幾招傳統(tǒng)記賬的技巧
�。�.概略記錄記賬法
日常生活中的花費是相當(dāng)瑣碎的，能夠逐項記錄當(dāng)然最好，不過如果嫌記賬太過零碎要耗費很長的記錄時間，也可以僅記錄大略支出，不必非精確到小數(shù)點三位以后。例如，一日三餐的總花費是50元，那么，一個月的伙食費即可記錄為1500元（50×30=1500）。其他支出項目也可比照這種做法記錄，例如貸款、水電費、上網(wǎng)費等，簡化記賬的名錄、記錄重點，就容易養(yǎng)成習(xí)慣維持下去。這種方法比較記賬比較快，也容易計算，對于時間緊或沒有耐心的你是最適合的，不過要在賬本上記清楚具體開銷，別記得太亂太簡單以至于自己都看不明白哦。
２.分門別類記賬法
也就是流水賬般的對每項消費一五一十逐條記載，后面最重要的工作就是分類。每日開銷的賬目可以在紙上臨時記錄，等有時間再分門別類用表格等方式整理出來，至于統(tǒng)計和計算可以借助電腦或計算器。將賬目總結(jié)分類的工作不用天天都做，每個月用一天調(diào)節(jié)處理就可以了。在月初或月底，也可以在發(fā)工資的當(dāng)天，把上個月的收入與開支做個總的整理，同時也可估算下一個月的開支預(yù)算。
３.信封記賬法
這是最值得向大學(xué)生或者剛畢業(yè)的你推薦的一種記賬形式。所謂的“信封記賬法”就是把每月的消費預(yù)算分為很多信封來執(zhí)行，在每月對收入進(jìn)行消費分配的時候，可以自我規(guī)劃將可能產(chǎn)生的費用分配到多個信封里，包括儲蓄信封、日常消費信封、房租信封、房貸信封等等，每次支出的同時在信封上記錄流水賬，單項費用超支從其他費用信封中支出，儲蓄信封盡量少動，一直保持至養(yǎng)成習(xí)慣不用儲蓄信封為止。
４.定額記賬
現(xiàn)在的家庭記賬一般都是“流水賬”，其實這是一種比較消極的事后理財態(tài)度，如果大手大腳，只有到結(jié)算時才會切實的看到，讓自己大吃一驚。那么，到底要怎樣記賬才能起到積極的指導(dǎo)作用呢?“定額記賬法”，不妨試一試，現(xiàn)在的家庭常用的“流水賬”記賬法其實就是一種定額記賬，不過是按照月收入而進(jìn)行的月定額。但目前大部分家庭消費的基本時間單位并不是月，而是天，所以如果在月底結(jié)算對家庭消費實際的控制力不大，定額記賬的初衷也就沒有體現(xiàn)出來。如果把定額放在在每天必須的支出上，就會有另一種景象了。
定額記賬要求在扣除各項必要的費用之后，要確定出本月的閑雜生活費用預(yù)算，然后平均出每天的定額數(shù)目。在記賬的時候，不但要把日常支出記錄清楚，而且要把每天的支出與日定額費用之間的差額累加到下一天的平均定額上。這樣在賬面上出現(xiàn)的數(shù)字，不但能告訴我們已經(jīng)花費了多少，而且還能夠告訴我們可以花費多少。這種方式記賬就可以避免家庭消費記錄上的盲目性，能把浪費和節(jié)約的情況第一時間反映出來，提醒記錄者如何調(diào)整出合理的消費細(xì)則。
“三欄式”記賬法示例
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