這是一本關(guān)乎現(xiàn)在的書(shū)，這是一本關(guān)乎未來(lái)的書(shū)。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)充滿(mǎn)無(wú)限想象的市場(chǎng)硝煙彌漫。在這場(chǎng)洪流中，支付、小額信貸、P2P貸款、理財(cái)?shù)壬虡I(yè)銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一個(gè)個(gè)撬開(kāi)大門(mén)，煥發(fā)出新的活力；與此同時(shí)，這場(chǎng)洪流的另一群弄潮兒和先行者--金融巨鯨們?cè)?鯰魚(yú)"的刺激下，也紛紛抖掉阻礙前行的藤壺，積極擁抱這一嶄新業(yè)態(tài)。未來(lái)，"互聯(lián)網(wǎng)金融"或?qū)⒉辉俪蔀榻裹c(diǎn)--它將成為人們金融生活和互聯(lián)網(wǎng)生活中再平常不過(guò)的一個(gè)場(chǎng)景，是一次嬉笑間在手機(jī)上用食指完成的轉(zhuǎn)賬，或是一次在谷歌眼鏡的視圖中操作的股票交易。但值得注意的是，無(wú)論你關(guān)心，抑或淡忘，互聯(lián)網(wǎng)金融和這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上看不見(jiàn)的硝煙都在那里，不曾消散。
本書(shū)從互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大主體--互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)--入手，通過(guò)引證、思考、對(duì)比，把當(dāng)前的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，一個(gè)炒得有點(diǎn)狂熱的問(wèn)題加以辨析，溯清根源，還原真相，并以一個(gè)比較獨(dú)特的視角--資金的時(shí)空匹配理論去分析未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融中的兩大主體--商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和前景。
在三大部分、17章內(nèi)容里，作者通過(guò)創(chuàng)新的理論、深刻的洞見(jiàn)、詳實(shí)的數(shù)據(jù)和豐富的案例，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的起因和業(yè)務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融企業(yè)的"廝殺"現(xiàn)狀及相互影響、各自的戰(zhàn)略選擇和應(yīng)對(duì)措施等進(jìn)行了詳細(xì)分析。尤其具有借鑒意義的是，本書(shū)在充分分析現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上，大膽展望了互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展方向、監(jiān)管環(huán)境、市場(chǎng)主體的博弈路徑。就如作者在后記中提到的那樣：未來(lái)的社會(huì)，將會(huì)怎樣演變？我們不敢妄加猜測(cè)，但互聯(lián)網(wǎng)對(duì)生產(chǎn)、消費(fèi)、交換等社會(huì)大生產(chǎn)的促動(dòng)已經(jīng)全面展開(kāi)。就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，去中心化、碎片化、場(chǎng)景化的金融消費(fèi)模式和迭代化、平臺(tái)化、混業(yè)化的金融生產(chǎn)模式正在深入演進(jìn)。唯有認(rèn)清形勢(shì)、適應(yīng)變革、重塑商業(yè)精神、做好渠道整合和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能真正成為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的王者。
作者簡(jiǎn)介：
樊志剛，河南人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)，現(xiàn)任中國(guó)工商銀行城市金融研究所副所長(zhǎng)，中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、副秘書(shū)長(zhǎng).長(zhǎng)期在銀行從事理論與實(shí)務(wù)研究，主要研究方向是商業(yè)銀行體制改革、經(jīng)營(yíng)管理及發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題，堅(jiān)持用有價(jià)值的研究，實(shí)現(xiàn)研究的價(jià)值。曾出版《信貸》、《銀行法全書(shū)》（主編）、《最新金融證券反期詐全書(shū)》（主編）、《商業(yè)銀行貸款操作實(shí)務(wù)》（主編）、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理》、《投資商資本主義》等多部著作和譯作，曾在報(bào)刊發(fā)表文章上百篇。
黃旭，湖南人，管理學(xué)碩士，畢業(yè)于上海交通大學(xué)管理學(xué)院。主要研究方向?yàn)閼?zhàn)略管理、個(gè)人金融。曾在《金融論壇》、《中國(guó)金融》、《新金融》、《上海證券報(bào)》等刊物上發(fā)學(xué)術(shù)論文近30篇。研究力求視角敏銳、觀點(diǎn)新穎，近年來(lái)持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及其相關(guān)的銀行業(yè)戰(zhàn)略、渠道、產(chǎn)品、組織變革和轉(zhuǎn)型，并有一定研究心得。
胡婕，河北人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。主要研究方向?yàn)殂y行業(yè)改革、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升等，曾在《中國(guó)金融》、《銀行家》、《金融論壇》、《上海證券報(bào)》等報(bào)刊發(fā)表文章數(shù)十篇，曾出版《銀行變革前沿觀察》，曾在中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)的論文評(píng)比中多次獲獎(jiǎng)，始終關(guān)注中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的最前沿，對(duì)于銀行業(yè)改革發(fā)展中面臨的熱焦點(diǎn)問(wèn)題，均有著持續(xù)研究與獨(dú)到見(jiàn)解。
目錄：
第一部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融/
1于無(wú)聲處聽(tīng)驚雷：互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起
1.1風(fēng)暴來(lái)襲：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之動(dòng)物兇猛
1.1.1風(fēng)暴的中心：余額寶之最炫理財(cái)風(fēng)
1.1.2風(fēng)暴的另一面：互聯(lián)網(wǎng)金融之暗流涌動(dòng)
1.1.3風(fēng)暴的背后：蜂擁而至的創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)投
1.2全民熱議：是顛覆還是融入？
1.2.1顛覆論者的論證
1.2.2融合論者的反駁
2真理越辯越明：互聯(lián)網(wǎng)金融界定與前景之爭(zhēng)
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融：概念界定之爭(zhēng)
2.1.1金融互聯(lián)網(wǎng)：擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融先行者
2.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融：金融業(yè)的“外來(lái)者”
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融理論溯源
2.3前景判斷之爭(zhēng)第一部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融/
1于無(wú)聲處聽(tīng)驚雷：互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起
1.1風(fēng)暴來(lái)襲：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之動(dòng)物兇猛
1.1.1風(fēng)暴的中心：余額寶之最炫理財(cái)風(fēng)
1.1.2風(fēng)暴的另一面：互聯(lián)網(wǎng)金融之暗流涌動(dòng)
1.1.3風(fēng)暴的背后：蜂擁而至的創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)投
1.2全民熱議：是顛覆還是融入？
1.2.1顛覆論者的論證
1.2.2融合論者的反駁
2真理越辯越明：互聯(lián)網(wǎng)金融界定與前景之爭(zhēng)
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融：概念界定之爭(zhēng)
2.1.1金融互聯(lián)網(wǎng)：擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融先行者
2.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融：金融業(yè)的“外來(lái)者”
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融理論溯源
2.3前景判斷之爭(zhēng)
2.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融模式
2.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融不可能顛覆傳統(tǒng)金融
3金融花園來(lái)爭(zhēng)春：互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式
3.1第三方支付：互聯(lián)網(wǎng)金融急先鋒
3.1.1第三方支付定義及類(lèi)型
3.1.2第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r
3.1.3國(guó)際第三方支付發(fā)展情況
3.2網(wǎng)絡(luò)借貸：觸碰傳統(tǒng)金融的核心地帶
3.2.1具有本土特色的國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸模式
3.2.2監(jiān)管之下穩(wěn)健發(fā)展：國(guó)際主要P2P平臺(tái)案例
3.3網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理：聚沙成塔的金融煉金術(shù)
3.3.1中國(guó)第三方資產(chǎn)管理平臺(tái)典型案例
3.3.2美國(guó)第三方資產(chǎn)管理平臺(tái)典型案例
3.4第三方資信審核：傳統(tǒng)金融的好伙伴
3.5小型銀行信息平臺(tái)：想做銀行的后臺(tái)
4生存、天性與欲望：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界金融動(dòng)因
4.1跨界動(dòng)因之一：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)生存與發(fā)展的需要
4.2跨界動(dòng)因之二：互聯(lián)網(wǎng)融入金融的天性和潛力
4.3跨界動(dòng)因之三：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的擴(kuò)張欲望和跨界基礎(chǔ)
5時(shí)勢(shì)造英雄：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴的非技術(shù)性因素
5.1時(shí)勢(shì)之利：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“裹挾之勇”
5.2監(jiān)管之利：政府政策的寬松寬容
5.2.1政策的“寬松”
5.2.2監(jiān)管的“寬容”
5.3人氣之利：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“表演天分”
5.3.1媒體的“熟練運(yùn)用”
5.3.2馬云他們“善打擦邊球”
第二部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要與商業(yè)銀行掰手腕/
6隨風(fēng)潛入夜：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動(dòng)了銀行的“奶酪”
6.1第三方支付PK商業(yè)銀行
6.1.1規(guī)模的PK
6.1.2增長(zhǎng)性PK
6.1.3產(chǎn)品的PK
6.1.4第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
6.2P2P貸款PK商業(yè)銀行
6.2.1規(guī)模的PK
6.2.2增長(zhǎng)性PK
6.2.3產(chǎn)品的PK
6.2.4P2P貸款對(duì)商業(yè)銀行的影響
6.3第三方資產(chǎn)管理平臺(tái)PK商業(yè)銀行
6.3.1規(guī)模的PK
6.3.2增長(zhǎng)性PK
6.3.3產(chǎn)品的PK
6.3.4第三方資產(chǎn)管理平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行的影響
6.4互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)
6.4.1互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占“奶酪”的武器
6.4.2互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占“奶酪”的優(yōu)勢(shì)
6.4.3“奶酪”也不是那么好搶的：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
7BAT三國(guó)演義：誰(shuí)是挑戰(zhàn)銀行的急先鋒
7.1大佬阿里：收購(gòu)、擴(kuò)張之路
7.1.1阿里金融十年回顧
7.1.2并購(gòu)成就阿里
7.2三國(guó)演義：BAT巨頭之爭(zhēng)
7.2.1三巨頭的看家本領(lǐng)
7.2.2三巨頭的戰(zhàn)略版圖
7.2.3三巨頭拓展金融的未來(lái)瓶頸
7.3其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的選擇：合作、被收購(gòu)、被收編
7.3.1互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融合作
7.3.2傳統(tǒng)行業(yè)收購(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)
7.3.3中國(guó)銀聯(lián)收編第三方支付
8面對(duì)挑戰(zhàn)和命運(yùn)抉擇：商業(yè)銀行一直在行動(dòng)
8.1商業(yè)銀行：先進(jìn)信息技術(shù)一貫的積極推廣者
8.1.1電報(bào)在商業(yè)銀行的普及
8.1.2世界銀行業(yè)信息化過(guò)程
8.1.3中國(guó)銀行業(yè)信息化后來(lái)居上
8.1.4國(guó)內(nèi)銀行業(yè)積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融
8.2Web3.0時(shí)代：商業(yè)銀行命運(yùn)抉擇與積極應(yīng)對(duì)
8.2.1Web3.0：對(duì)商業(yè)銀行的歷史性挑戰(zhàn)
8.2.2商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的“短板”
8.2.3學(xué)習(xí)與躬行：商業(yè)銀行適應(yīng)新時(shí)代的實(shí)戰(zhàn)總結(jié)
9銀行擁抱新時(shí)代：互聯(lián)網(wǎng)為“大象”插上飛翔的翅膀
9.1互聯(lián)網(wǎng)金融為銀行帶來(lái)千載之機(jī)
9.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融助推銀行“華麗轉(zhuǎn)身”
9.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融助推銀行“吐故納新”
9.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來(lái)盈利之源
9.2銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)到之處
9.2.1存款之特許經(jīng)營(yíng)權(quán)
9.2.2大額、大規(guī)模之融資體量
9.2.3資金實(shí)力之雄厚
9.2.4整合物流、信息流、資金流之主導(dǎo)
9.2.5防控風(fēng)險(xiǎn)之專(zhuān)長(zhǎng)
10時(shí)空大戰(zhàn)推演：銀行互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)PK的終極武器
10.1靜態(tài)分析：孰高孰低？
10.1.1時(shí)間再匹配：商業(yè)銀行擁有致勝武器的戰(zhàn)場(chǎng)
10.1.2空間再匹配：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)志在必得的戰(zhàn)場(chǎng)
10.1.3雙方將要展開(kāi)鏖戰(zhàn)的戰(zhàn)場(chǎng)
10.2動(dòng)態(tài)推演：孰優(yōu)孰劣？
10.2.1如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲得銀行牌照
10.2.2如果支付機(jī)構(gòu)獲得信用卡發(fā)放許可
10.2.3如果網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)獲得全民信用
10.2.4如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有銀行級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力
10.2.5如果P2P網(wǎng)絡(luò)借貸獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，納入監(jiān)管體系
10.3未來(lái)發(fā)展預(yù)測(cè)：基于時(shí)空再匹配與顛覆性創(chuàng)新理論
第三部分誰(shuí)能笑到最后：互聯(lián)網(wǎng)金融的明天/
11監(jiān)管與市場(chǎng)的雙輪驅(qū)動(dòng)：國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融案例借鑒
11.1國(guó)外P2P行業(yè)的發(fā)展：監(jiān)管與創(chuàng)新之間的平衡
11.1.1歐美P2P發(fā)展現(xiàn)狀及國(guó)內(nèi)對(duì)比
11.1.2國(guó)際P2P平臺(tái)運(yùn)行特征之一：融入傳統(tǒng)金融
11.1.3國(guó)際P2P平臺(tái)運(yùn)行特征之二：創(chuàng)新主要圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制
11.1.4國(guó)際P2P平臺(tái)與商業(yè)銀行之關(guān)系：融合與分化
11.2國(guó)際“余額寶”案例：金融市場(chǎng)的潮漲潮落
11.2.1誰(shuí)是國(guó)際“余額寶”？
11.2.2國(guó)際“余額寶”為何會(huì)消失？
11.3監(jiān)管環(huán)境與金融環(huán)境的差異
11.3.1監(jiān)管環(huán)境的差異
11.3.2金融環(huán)境的差異
12脫韁之馬豈能化龍：國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管
12.1互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
12.1.1支付領(lǐng)域
12.1.2融資領(lǐng)域
12.1.3理財(cái)領(lǐng)域
12.1.4網(wǎng)絡(luò)貨幣之比特幣
12.2國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
12.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題已經(jīng)受到關(guān)注
12.2.2國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
12.3有韁的互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)怎么樣：創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡之道
12.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國(guó)際借鑒
12.3.2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則
12.3.3對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體建議
13適應(yīng)社會(huì)發(fā)展、重塑商業(yè)精神：銀行經(jīng)營(yíng)理念變革
13.1互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì)變革
13.1.1互聯(lián)網(wǎng)對(duì)社會(huì)生產(chǎn)的影響
13.1.2互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商品交換的影響
13.1.3互聯(lián)網(wǎng)對(duì)消費(fèi)的影響
13.1.4互聯(lián)網(wǎng)對(duì)利益分配的影響
13.2互聯(lián)網(wǎng)與金融變革
13.2.1網(wǎng)絡(luò)貨幣對(duì)貨幣體系的沖擊
13.2.2互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融模式的影響
13.3互聯(lián)網(wǎng)精神與銀行理念變革
13.3.1“互聯(lián)網(wǎng)精神”解析
13.3.2商業(yè)銀行如何重塑商業(yè)精神
14立足當(dāng)下，放眼未來(lái)：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
14.1客觀分析、前瞻判斷，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略布局的前提
14.1.1沉著冷靜，客觀判斷發(fā)展大局
14.1.2認(rèn)真分析，準(zhǔn)確把握競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)
14.1.3前瞻判斷，提前布局，積極籌備攻防演練
14.2建立健全“大風(fēng)控”，增強(qiáng)核心優(yōu)勢(shì)，是商業(yè)銀行當(dāng)下的立足之本
14.2.1發(fā)展新型風(fēng)控技術(shù)
14.2.2重視新型風(fēng)險(xiǎn)防控
14.2.3風(fēng)控技術(shù)的推廣和利用
14.3爭(zhēng)奪“大數(shù)據(jù)”，謀取信息優(yōu)勢(shì)，是商業(yè)銀行未來(lái)的基業(yè)之石
14.3.1解開(kāi)大數(shù)據(jù)和信息化銀行之謎
14.3.2打造強(qiáng)大的信息處理能力
14.3.3加速數(shù)據(jù)挖掘和信息應(yīng)用
14.4發(fā)力“大平臺(tái)”，占據(jù)戰(zhàn)略高點(diǎn)，是大型商業(yè)銀行的唯一出路
14.4.1平臺(tái)核心的選擇
14.4.2“大平臺(tái)”戰(zhàn)略的推進(jìn)措施
15渠道為刀、產(chǎn)品為刃：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的營(yíng)銷(xiāo)變革
15.1刀為依托：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的渠道變革
15.1.1線上線下一體化的渠道創(chuàng)新理念
15.1.2線上渠道創(chuàng)新案例：直銷(xiāo)銀行+移動(dòng)銀行+銀行電商
15.1.3線下渠道創(chuàng)新案例：招行咖啡銀行+民生社區(qū)銀行
15.1.4針對(duì)渠道變革的銀行管理架構(gòu)調(diào)整案例
15.2刃為先鋒：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新
15.2.1“眾包”思想的創(chuàng)新理念
15.2.2以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
15.2.3快速迭代的開(kāi)發(fā)模式
16發(fā)展小微，反哺實(shí)體：互聯(lián)網(wǎng)與銀行小微服務(wù)變革
16.1我國(guó)小微金融服務(wù)的重要性
16.1.1小微金融是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的潤(rùn)滑劑
16.1.2提升我國(guó)小微金融服務(wù)困難重重
16.2互聯(lián)網(wǎng)成為小微金融服務(wù)的一劑良藥
16.2.1互聯(lián)網(wǎng)的天然優(yōu)勢(shì)
16.2.2典型案例分析
16.3更好地服務(wù)小微企業(yè)：銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平的試金石
16.3.1商業(yè)銀行小微金融服務(wù)的成效與經(jīng)驗(yàn)
16.3.2商業(yè)銀行提升小微金融服務(wù)的應(yīng)對(duì)策略
17二十一世紀(jì)的金融誰(shuí)唱主角？
17.1未來(lái)商業(yè)銀行依然存在
17.2未來(lái)商業(yè)銀行的金融職能演變
17.3未來(lái)商業(yè)銀行的平臺(tái)生態(tài)功能演進(jìn)
17.4未來(lái)的銀行服務(wù)將是怎樣？
參考文獻(xiàn)
后記《互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行--誰(shuí)是21世紀(jì)的恐龍》一書(shū)用清晰的邏輯、犀利的行文、翔實(shí)的數(shù)據(jù)、豐富的案例、獨(dú)特的視角和深入的剖析全面系統(tǒng)地研究了互聯(lián)網(wǎng)金融的形成與界定、模式與前景、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管，以及銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇、戰(zhàn)略選擇和應(yīng)對(duì)策略，并以此形成了獨(dú)到的分析和判斷。
——中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清
互聯(lián)網(wǎng)金融的中國(guó)實(shí)踐提供了許多理論和政策研究的現(xiàn)實(shí)素材，加強(qiáng)理論研究以指導(dǎo)實(shí)踐是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要保障�！痘ヂ�(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行--誰(shuí)是21世紀(jì)的恐龍》一書(shū)的出版將有助于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究和討論，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的健康發(fā)展。
——中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝
前言（節(jié)選）
2013年夏，隨著余額寶的推出，互聯(lián)網(wǎng)金融就像6月的天氣一樣，一天天熱了起來(lái)。然而互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有隨著夏天的結(jié)束而降溫，而是高熱不退，一直持續(xù)熱到了今天�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開(kāi)展金融服務(wù)，已經(jīng)形成一股頗具活力的金融創(chuàng)新力量，成為現(xiàn)有金融體系的一份子。
面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，耳聽(tīng)著一片關(guān)于商業(yè)銀行命運(yùn)的爭(zhēng)論，不由得使我們又一次想起了當(dāng)初比爾?蓋茨的預(yù)言：商業(yè)銀行將成為二十一世紀(jì)的恐龍！難道多年前的這一預(yù)言有可能實(shí)現(xiàn)了嗎？
……
互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是人類(lèi)歷史上具有里程碑意義的技術(shù)革命。這場(chǎng)技術(shù)革命已經(jīng)、正在、還將深刻地改變社會(huì)，包括生產(chǎn)方式、生活習(xí)慣、消費(fèi)行為、思維范式和文化特征等多方面。例如，基于互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生的思維或精神，即互聯(lián)網(wǎng)精神也全面深入地影響到了微觀個(gè)人行為、中觀企業(yè)行為和宏觀社會(huì)發(fā)展。一般認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)精神包括：相互協(xié)作、客戶(hù)參與、共同分享、親密友善、平等開(kāi)放、全面惠及等特征。這種互聯(lián)網(wǎng)精神，或許將成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最重要的企業(yè)文化和商業(yè)理念。
目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)對(duì)許多產(chǎn)業(yè)形態(tài)產(chǎn)生了顛覆式影響，如媒體行業(yè)、出版行業(yè)等等。同樣的，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)的影響也是巨大而深遠(yuǎn)的，其中對(duì)金融消費(fèi)模式看，體現(xiàn)為：去中心化、碎片化、場(chǎng)景化，對(duì)金融供給模式來(lái)看，體現(xiàn)為迭代化、綜合化和大數(shù)據(jù)化。以阿里集團(tuán)為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，的確具有一定的比較優(yōu)勢(shì)，再加上其出身于互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的天然優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中決不能輕視，也更加不能忽視。
所幸的是，金融界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的影響早就有十分清醒的認(rèn)識(shí)。
……
事實(shí)上,銀行界對(duì)于新技術(shù)的采用歷來(lái)是非常積極的，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)革命的意義，銀行業(yè)更是早有共識(shí)。所以，進(jìn)入21世紀(jì)以后，銀行業(yè)普遍開(kāi)始大規(guī)模地使用互聯(lián)網(wǎng)，融入互聯(lián)網(wǎng)，把銀行建立在互聯(lián)網(wǎng)之上，西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行是這樣，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也是這樣。在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出現(xiàn)之前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行就已建立起全國(guó)性的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，隨著互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，商業(yè)銀行更是實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)管理的全面信息化、數(shù)據(jù)化。正是由于銀行自身主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)改造自己的技術(shù)基礎(chǔ)，越來(lái)越多地把自身的運(yùn)作與發(fā)展植根于互聯(lián)網(wǎng)之上，才使得商業(yè)銀行進(jìn)入21世紀(jì)以后，不僅沒(méi)有成為恐龍，而且還普遍迎來(lái)了繁榮發(fā)展的黃金時(shí)期。
……
目前，我國(guó)商業(yè)銀行所面對(duì)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激消化期的“三期迭加”階段，而且利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、銀行盈利增速下滑、轉(zhuǎn)型壓力加大等因素，進(jìn)一步增加了互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行的嚴(yán)峻性。對(duì)此，我國(guó)商業(yè)銀行更需要進(jìn)行全面深入地研究分析，認(rèn)清形勢(shì)，盡快推出行之有效的戰(zhàn)略和策略。
|
