這是一本關(guān)乎現(xiàn)在的書，這是一本關(guān)乎未來的書。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融這個充滿無限想象的市場硝煙彌漫。在這場洪流中，支付、小額信貸、P2P貸款、理財?shù)壬虡I(yè)銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一個個撬開大門，煥發(fā)出新的活力；與此同時，這場洪流的另一群弄潮兒和先行者--金融巨鯨們在"鯰魚"的刺激下，也紛紛抖掉阻礙前行的藤壺，積極擁抱這一嶄新業(yè)態(tài)。未來，"互聯(lián)網(wǎng)金融"或?qū)⒉辉俪蔀榻裹c(diǎn)--它將成為人們金融生活和互聯(lián)網(wǎng)生活中再平常不過的一個場景，是一次嬉笑間在手機(jī)上用食指完成的轉(zhuǎn)賬，或是一次在谷歌眼鏡的視圖中操作的股票交易。但值得注意的是，無論你關(guān)心，抑或淡忘，互聯(lián)網(wǎng)金融和這個戰(zhàn)場上看不見的硝煙都在那里，不曾消散。
本書從互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大主體--互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)--入手，通過引證、思考、對比，把當(dāng)前的一個熱點(diǎn)問題，一個炒得有點(diǎn)狂熱的問題加以辨析，溯清根源，還原真相，并以一個比較獨(dú)特的視角--資金的時空匹配理論去分析未來互聯(lián)網(wǎng)金融中的兩大主體--商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭和前景。
在三大部分、17章內(nèi)容里，作者通過創(chuàng)新的理論、深刻的洞見、詳實(shí)的數(shù)據(jù)和豐富的案例，對互聯(lián)網(wǎng)金融的起因和業(yè)務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融企業(yè)的"廝殺"現(xiàn)狀及相互影響、各自的戰(zhàn)略選擇和應(yīng)對措施等進(jìn)行了詳細(xì)分析。尤其具有借鑒意義的是，本書在充分分析現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上，大膽展望了互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向、監(jiān)管環(huán)境、市場主體的博弈路徑。就如作者在后記中提到的那樣：未來的社會，將會怎樣演變？我們不敢妄加猜測，但互聯(lián)網(wǎng)對生產(chǎn)、消費(fèi)、交換等社會大生產(chǎn)的促動已經(jīng)全面展開。就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，去中心化、碎片化、場景化的金融消費(fèi)模式和迭代化、平臺化、混業(yè)化的金融生產(chǎn)模式正在深入演進(jìn)。唯有認(rèn)清形勢、適應(yīng)變革、重塑商業(yè)精神、做好渠道整合和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能真正成為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的王者。
作者簡介：
樊志剛，河南人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，畢業(yè)于中國人民大學(xué)，現(xiàn)任中國工商銀行城市金融研究所副所長，中國城市金融學(xué)會常務(wù)理事、副秘書長.長期在銀行從事理論與實(shí)務(wù)研究，主要研究方向是商業(yè)銀行體制改革、經(jīng)營管理及發(fā)展戰(zhàn)略問題，堅持用有價值的研究，實(shí)現(xiàn)研究的價值。曾出版《信貸》、《銀行法全書》（主編）、《最新金融證券反期詐全書》（主編）、《商業(yè)銀行貸款操作實(shí)務(wù)》（主編）、《商業(yè)銀行財務(wù)管理》、《投資商資本主義》等多部著作和譯作，曾在報刊發(fā)表文章上百篇。
黃旭，湖南人，管理學(xué)碩士，畢業(yè)于上海交通大學(xué)管理學(xué)院。主要研究方向為戰(zhàn)略管理、個人金融。曾在《金融論壇》、《中國金融》、《新金融》、《上海證券報》等刊物上發(fā)學(xué)術(shù)論文近30篇。研究力求視角敏銳、觀點(diǎn)新穎，近年來持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及其相關(guān)的銀行業(yè)戰(zhàn)略、渠道、產(chǎn)品、組織變革和轉(zhuǎn)型，并有一定研究心得。
胡婕，河北人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。主要研究方向為銀行業(yè)改革、商業(yè)銀行競爭力提升等，曾在《中國金融》、《銀行家》、《金融論壇》、《上海證券報》等報刊發(fā)表文章數(shù)十篇，曾出版《銀行變革前沿觀察》，曾在中國城市金融學(xué)會的論文評比中多次獲獎，始終關(guān)注中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的最前沿，對于銀行業(yè)改革發(fā)展中面臨的熱焦點(diǎn)問題，均有著持續(xù)研究與獨(dú)到見解。
目錄：
第一部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融/
1于無聲處聽驚雷：互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起
1.1風(fēng)暴來襲：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之動物兇猛
1.1.1風(fēng)暴的中心：余額寶之最炫理財風(fēng)
1.1.2風(fēng)暴的另一面：互聯(lián)網(wǎng)金融之暗流涌動
1.1.3風(fēng)暴的背后：蜂擁而至的創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)投
1.2全民熱議：是顛覆還是融入？
1.2.1顛覆論者的論證
1.2.2融合論者的反駁
2真理越辯越明：互聯(lián)網(wǎng)金融界定與前景之爭
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融：概念界定之爭
2.1.1金融互聯(lián)網(wǎng)：擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融先行者
2.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融：金融業(yè)的“外來者”
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融理論溯源
2.3前景判斷之爭第一部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融/
1于無聲處聽驚雷：互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起
1.1風(fēng)暴來襲：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之動物兇猛
1.1.1風(fēng)暴的中心：余額寶之最炫理財風(fēng)
1.1.2風(fēng)暴的另一面：互聯(lián)網(wǎng)金融之暗流涌動
1.1.3風(fēng)暴的背后：蜂擁而至的創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)投
1.2全民熱議：是顛覆還是融入？
1.2.1顛覆論者的論證
1.2.2融合論者的反駁
2真理越辯越明：互聯(lián)網(wǎng)金融界定與前景之爭
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融：概念界定之爭
2.1.1金融互聯(lián)網(wǎng)：擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融先行者
2.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融：金融業(yè)的“外來者”
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融理論溯源
2.3前景判斷之爭
2.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融模式
2.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融不可能顛覆傳統(tǒng)金融
3金融花園來爭春：互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式
3.1第三方支付：互聯(lián)網(wǎng)金融急先鋒
3.1.1第三方支付定義及類型
3.1.2第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場發(fā)展?fàn)顩r
3.1.3國際第三方支付發(fā)展情況
3.2網(wǎng)絡(luò)借貸：觸碰傳統(tǒng)金融的核心地帶
3.2.1具有本土特色的國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸模式
3.2.2監(jiān)管之下穩(wěn)健發(fā)展：國際主要P2P平臺案例
3.3網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理：聚沙成塔的金融煉金術(shù)
3.3.1中國第三方資產(chǎn)管理平臺典型案例
3.3.2美國第三方資產(chǎn)管理平臺典型案例
3.4第三方資信審核：傳統(tǒng)金融的好伙伴
3.5小型銀行信息平臺：想做銀行的后臺
4生存、天性與欲望：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界金融動因
4.1跨界動因之一：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)生存與發(fā)展的需要
4.2跨界動因之二：互聯(lián)網(wǎng)融入金融的天性和潛力
4.3跨界動因之三：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的擴(kuò)張欲望和跨界基礎(chǔ)
5時勢造英雄：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴的非技術(shù)性因素
5.1時勢之利：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“裹挾之勇”
5.2監(jiān)管之利：政府政策的寬松寬容
5.2.1政策的“寬松”
5.2.2監(jiān)管的“寬容”
5.3人氣之利：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“表演天分”
5.3.1媒體的“熟練運(yùn)用”
5.3.2馬云他們“善打擦邊球”
第二部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要與商業(yè)銀行掰手腕/
6隨風(fēng)潛入夜：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動了銀行的“奶酪”
6.1第三方支付PK商業(yè)銀行
6.1.1規(guī)模的PK
6.1.2增長性PK
6.1.3產(chǎn)品的PK
6.1.4第三方支付對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
6.2P2P貸款PK商業(yè)銀行
6.2.1規(guī)模的PK
6.2.2增長性PK
6.2.3產(chǎn)品的PK
6.2.4P2P貸款對商業(yè)銀行的影響
6.3第三方資產(chǎn)管理平臺PK商業(yè)銀行
6.3.1規(guī)模的PK
6.3.2增長性PK
6.3.3產(chǎn)品的PK
6.3.4第三方資產(chǎn)管理平臺對商業(yè)銀行的影響
6.4互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭優(yōu)勢與挑戰(zhàn)
6.4.1互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占“奶酪”的武器
6.4.2互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占“奶酪”的優(yōu)勢
6.4.3“奶酪”也不是那么好搶的：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
7BAT三國演義：誰是挑戰(zhàn)銀行的急先鋒
7.1大佬阿里：收購、擴(kuò)張之路
7.1.1阿里金融十年回顧
7.1.2并購成就阿里
7.2三國演義：BAT巨頭之爭
7.2.1三巨頭的看家本領(lǐng)
7.2.2三巨頭的戰(zhàn)略版圖
7.2.3三巨頭拓展金融的未來瓶頸
7.3其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的選擇：合作、被收購、被收編
7.3.1互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融合作
7.3.2傳統(tǒng)行業(yè)收購互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)
7.3.3中國銀聯(lián)收編第三方支付
8面對挑戰(zhàn)和命運(yùn)抉擇：商業(yè)銀行一直在行動
8.1商業(yè)銀行：先進(jìn)信息技術(shù)一貫的積極推廣者
8.1.1電報在商業(yè)銀行的普及
8.1.2世界銀行業(yè)信息化過程
8.1.3中國銀行業(yè)信息化后來居上
8.1.4國內(nèi)銀行業(yè)積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融
8.2Web3.0時代：商業(yè)銀行命運(yùn)抉擇與積極應(yīng)對
8.2.1Web3.0：對商業(yè)銀行的歷史性挑戰(zhàn)
8.2.2商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的“短板”
8.2.3學(xué)習(xí)與躬行：商業(yè)銀行適應(yīng)新時代的實(shí)戰(zhàn)總結(jié)
9銀行擁抱新時代：互聯(lián)網(wǎng)為“大象”插上飛翔的翅膀
9.1互聯(lián)網(wǎng)金融為銀行帶來千載之機(jī)
9.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融助推銀行“華麗轉(zhuǎn)身”
9.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融助推銀行“吐故納新”
9.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來盈利之源
9.2銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)到之處
9.2.1存款之特許經(jīng)營權(quán)
9.2.2大額、大規(guī)模之融資體量
9.2.3資金實(shí)力之雄厚
9.2.4整合物流、信息流、資金流之主導(dǎo)
9.2.5防控風(fēng)險之專長
10時空大戰(zhàn)推演：銀行互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)PK的終極武器
10.1靜態(tài)分析：孰高孰低？
10.1.1時間再匹配：商業(yè)銀行擁有致勝武器的戰(zhàn)場
10.1.2空間再匹配：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)志在必得的戰(zhàn)場
10.1.3雙方將要展開鏖戰(zhàn)的戰(zhàn)場
10.2動態(tài)推演：孰優(yōu)孰劣？
10.2.1如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲得銀行牌照
10.2.2如果支付機(jī)構(gòu)獲得信用卡發(fā)放許可
10.2.3如果網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)獲得全民信用
10.2.4如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有銀行級別的風(fēng)險定價能力
10.2.5如果P2P網(wǎng)絡(luò)借貸獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，納入監(jiān)管體系
10.3未來發(fā)展預(yù)測：基于時空再匹配與顛覆性創(chuàng)新理論
第三部分誰能笑到最后：互聯(lián)網(wǎng)金融的明天/
11監(jiān)管與市場的雙輪驅(qū)動：國際互聯(lián)網(wǎng)金融案例借鑒
11.1國外P2P行業(yè)的發(fā)展：監(jiān)管與創(chuàng)新之間的平衡
11.1.1歐美P2P發(fā)展現(xiàn)狀及國內(nèi)對比
11.1.2國際P2P平臺運(yùn)行特征之一：融入傳統(tǒng)金融
11.1.3國際P2P平臺運(yùn)行特征之二：創(chuàng)新主要圍繞風(fēng)險控制
11.1.4國際P2P平臺與商業(yè)銀行之關(guān)系：融合與分化
11.2國際“余額寶”案例：金融市場的潮漲潮落
11.2.1誰是國際“余額寶”？
11.2.2國際“余額寶”為何會消失？
11.3監(jiān)管環(huán)境與金融環(huán)境的差異
11.3.1監(jiān)管環(huán)境的差異
11.3.2金融環(huán)境的差異
12脫韁之馬豈能化龍：國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與監(jiān)管
12.1互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要風(fēng)險
12.1.1支付領(lǐng)域
12.1.2融資領(lǐng)域
12.1.3理財領(lǐng)域
12.1.4網(wǎng)絡(luò)貨幣之比特幣
12.2國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
12.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題已經(jīng)受到關(guān)注
12.2.2國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
12.3有韁的互聯(lián)網(wǎng)金融會怎么樣：創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡之道
12.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國際借鑒
12.3.2我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則
12.3.3對我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體建議
13適應(yīng)社會發(fā)展、重塑商業(yè)精神：銀行經(jīng)營理念變革
13.1互聯(lián)網(wǎng)與社會變革
13.1.1互聯(lián)網(wǎng)對社會生產(chǎn)的影響
13.1.2互聯(lián)網(wǎng)對商品交換的影響
13.1.3互聯(lián)網(wǎng)對消費(fèi)的影響
13.1.4互聯(lián)網(wǎng)對利益分配的影響
13.2互聯(lián)網(wǎng)與金融變革
13.2.1網(wǎng)絡(luò)貨幣對貨幣體系的沖擊
13.2.2互聯(lián)網(wǎng)對金融模式的影響
13.3互聯(lián)網(wǎng)精神與銀行理念變革
13.3.1“互聯(lián)網(wǎng)精神”解析
13.3.2商業(yè)銀行如何重塑商業(yè)精神
14立足當(dāng)下，放眼未來：互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的競爭戰(zhàn)略
14.1客觀分析、前瞻判斷，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略布局的前提
14.1.1沉著冷靜，客觀判斷發(fā)展大局
14.1.2認(rèn)真分析，準(zhǔn)確把握競爭態(tài)勢
14.1.3前瞻判斷，提前布局，積極籌備攻防演練
14.2建立健全“大風(fēng)控”，增強(qiáng)核心優(yōu)勢，是商業(yè)銀行當(dāng)下的立足之本
14.2.1發(fā)展新型風(fēng)控技術(shù)
14.2.2重視新型風(fēng)險防控
14.2.3風(fēng)控技術(shù)的推廣和利用
14.3爭奪“大數(shù)據(jù)”，謀取信息優(yōu)勢，是商業(yè)銀行未來的基業(yè)之石
14.3.1解開大數(shù)據(jù)和信息化銀行之謎
14.3.2打造強(qiáng)大的信息處理能力
14.3.3加速數(shù)據(jù)挖掘和信息應(yīng)用
14.4發(fā)力“大平臺”，占據(jù)戰(zhàn)略高點(diǎn)，是大型商業(yè)銀行的唯一出路
14.4.1平臺核心的選擇
14.4.2“大平臺”戰(zhàn)略的推進(jìn)措施
15渠道為刀、產(chǎn)品為刃：互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的營銷變革
15.1刀為依托：互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的渠道變革
15.1.1線上線下一體化的渠道創(chuàng)新理念
15.1.2線上渠道創(chuàng)新案例：直銷銀行+移動銀行+銀行電商
15.1.3線下渠道創(chuàng)新案例：招行咖啡銀行+民生社區(qū)銀行
15.1.4針對渠道變革的銀行管理架構(gòu)調(diào)整案例
15.2刃為先鋒：互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新
15.2.1“眾包”思想的創(chuàng)新理念
15.2.2以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計
15.2.3快速迭代的開發(fā)模式
16發(fā)展小微，反哺實(shí)體：互聯(lián)網(wǎng)與銀行小微服務(wù)變革
16.1我國小微金融服務(wù)的重要性
16.1.1小微金融是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的潤滑劑
16.1.2提升我國小微金融服務(wù)困難重重
16.2互聯(lián)網(wǎng)成為小微金融服務(wù)的一劑良藥
16.2.1互聯(lián)網(wǎng)的天然優(yōu)勢
16.2.2典型案例分析
16.3更好地服務(wù)小微企業(yè)：銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平的試金石
16.3.1商業(yè)銀行小微金融服務(wù)的成效與經(jīng)驗
16.3.2商業(yè)銀行提升小微金融服務(wù)的應(yīng)對策略
17二十一世紀(jì)的金融誰唱主角？
17.1未來商業(yè)銀行依然存在
17.2未來商業(yè)銀行的金融職能演變
17.3未來商業(yè)銀行的平臺生態(tài)功能演進(jìn)
17.4未來的銀行服務(wù)將是怎樣？
參考文獻(xiàn)
后記《互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行--誰是21世紀(jì)的恐龍》一書用清晰的邏輯、犀利的行文、翔實(shí)的數(shù)據(jù)、豐富的案例、獨(dú)特的視角和深入的剖析全面系統(tǒng)地研究了互聯(lián)網(wǎng)金融的形成與界定、模式與前景、風(fēng)險與監(jiān)管，以及銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇、戰(zhàn)略選擇和應(yīng)對策略，并以此形成了獨(dú)到的分析和判斷。
——中國工商銀行董事長姜建清
互聯(lián)網(wǎng)金融的中國實(shí)踐提供了許多理論和政策研究的現(xiàn)實(shí)素材，加強(qiáng)理論研究以指導(dǎo)實(shí)踐是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要保障。《互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行--誰是21世紀(jì)的恐龍》一書的出版將有助于推動互聯(lián)網(wǎng)金融的研究和討論，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的健康發(fā)展。
——中國人民銀行副行長潘功勝
前言（節(jié)選）
2013年夏，隨著余額寶的推出，互聯(lián)網(wǎng)金融就像6月的天氣一樣，一天天熱了起來。然而互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有隨著夏天的結(jié)束而降溫，而是高熱不退，一直持續(xù)熱到了今天。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融服務(wù)，已經(jīng)形成一股頗具活力的金融創(chuàng)新力量，成為現(xiàn)有金融體系的一份子。
面對著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，耳聽著一片關(guān)于商業(yè)銀行命運(yùn)的爭論，不由得使我們又一次想起了當(dāng)初比爾?蓋茨的預(yù)言：商業(yè)銀行將成為二十一世紀(jì)的恐龍！難道多年前的這一預(yù)言有可能實(shí)現(xiàn)了嗎？
……
互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是人類歷史上具有里程碑意義的技術(shù)革命。這場技術(shù)革命已經(jīng)、正在、還將深刻地改變社會，包括生產(chǎn)方式、生活習(xí)慣、消費(fèi)行為、思維范式和文化特征等多方面。例如，基于互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生的思維或精神，即互聯(lián)網(wǎng)精神也全面深入地影響到了微觀個人行為、中觀企業(yè)行為和宏觀社會發(fā)展。一般認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)精神包括：相互協(xié)作、客戶參與、共同分享、親密友善、平等開放、全面惠及等特征。這種互聯(lián)網(wǎng)精神，或許將成為互聯(lián)網(wǎng)時代最重要的企業(yè)文化和商業(yè)理念。
目前來看，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)對許多產(chǎn)業(yè)形態(tài)產(chǎn)生了顛覆式影響，如媒體行業(yè)、出版行業(yè)等等。同樣的，互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的影響也是巨大而深遠(yuǎn)的，其中對金融消費(fèi)模式看，體現(xiàn)為：去中心化、碎片化、場景化，對金融供給模式來看，體現(xiàn)為迭代化、綜合化和大數(shù)據(jù)化。以阿里集團(tuán)為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在與商業(yè)銀行的競爭過程中，的確具有一定的比較優(yōu)勢，再加上其出身于互聯(lián)網(wǎng)所帶來的天然優(yōu)勢，商業(yè)銀行在競爭中決不能輕視，也更加不能忽視。
所幸的是，金融界對于互聯(lián)網(wǎng)的影響早就有十分清醒的認(rèn)識。
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事實(shí)上,銀行界對于新技術(shù)的采用歷來是非常積極的，尤其是對互聯(lián)網(wǎng)革命的意義，銀行業(yè)更是早有共識。所以，進(jìn)入21世紀(jì)以后，銀行業(yè)普遍開始大規(guī)模地使用互聯(lián)網(wǎng)，融入互聯(lián)網(wǎng)，把銀行建立在互聯(lián)網(wǎng)之上，西方發(fā)達(dá)國家銀行是這樣，國內(nèi)商業(yè)銀行也是這樣。在我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出現(xiàn)之前，國內(nèi)商業(yè)銀行就已建立起全國性的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，隨著互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，商業(yè)銀行更是實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)作和經(jīng)營管理的全面信息化、數(shù)據(jù)化。正是由于銀行自身主動利用互聯(lián)網(wǎng)來改造自己的技術(shù)基礎(chǔ)，越來越多地把自身的運(yùn)作與發(fā)展植根于互聯(lián)網(wǎng)之上，才使得商業(yè)銀行進(jìn)入21世紀(jì)以后，不僅沒有成為恐龍，而且還普遍迎來了繁榮發(fā)展的黃金時期。
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目前，我國商業(yè)銀行所面對的經(jīng)濟(jì)形勢，正處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激消化期的“三期迭加”階段，而且利率市場化加速推進(jìn)、銀行盈利增速下滑、轉(zhuǎn)型壓力加大等因素，進(jìn)一步增加了互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行的嚴(yán)峻性。對此，我國商業(yè)銀行更需要進(jìn)行全面深入地研究分析，認(rèn)清形勢，盡快推出行之有效的戰(zhàn)略和策略。
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