本書先是從社會經(jīng)濟(jì)生活多方面觀察的基礎(chǔ)上，提出和反思了中國經(jīng)濟(jì)改革中的一個關(guān)鍵問題，即金融壟斷和資本壟斷；再從中國貨幣發(fā)行機(jī)制、金融深化、融資制度和資本市場等多方面，分析了金融資本壟斷對中小企業(yè)發(fā)展的制約和由此引起的社會貧富兩極分化。作者以通俗寫法和實(shí)例分析，將深奧的經(jīng)濟(jì)金融理論和社會金融現(xiàn)象剖析還原得簡單明了。
作者簡介：
范棣，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，師從著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧教授和諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者阿克洛夫教授。在中、美以及香港地區(qū)曾出任國際知名金融機(jī)構(gòu)及世界500強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)的高管，有豐富的金融和企業(yè)戰(zhàn)略管理經(jīng)驗(yàn)。北京大學(xué)及中山大學(xué)兼職教授，獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家，著有《長大》《崩潰》等財(cái)經(jīng)著作。
目錄：
引子崛起時代為什么我們致富難
篇首中國人發(fā)財(cái)了嗎
第一篇利率真相：誰在食利，誰在讓利
第1章為什么要把錢存到銀行
第2章我國銀行業(yè)的利差高不高
第3章負(fù)利率下為什么中國經(jīng)濟(jì)還能高速增長
第4章中國的真實(shí)利率是個什么模樣
第二篇壟斷之痛:銀行賺錢機(jī)器是怎樣煉成的
第5章為什么中國的銀行業(yè)全球最賺錢
第6章中國銀行業(yè)的特色壟斷
第7章為什么必須打破銀行業(yè)壟斷
第三篇民間金融：野蠻生長的罪與罰
第9章發(fā)達(dá)國家怎樣促進(jìn)民間金融發(fā)展
第四篇平民金融:窮人銀行只是幻想嗎
第1章屬于中低收入階層的銀行引子崛起時代為什么我們致富難
篇首中國人發(fā)財(cái)了嗎
第一篇利率真相：誰在食利，誰在讓利
第1章為什么要把錢存到銀行
第2章我國銀行業(yè)的利差高不高
第3章負(fù)利率下為什么中國經(jīng)濟(jì)還能高速增長
第4章中國的真實(shí)利率是個什么模樣
第二篇壟斷之痛:銀行賺錢機(jī)器是怎樣煉成的
第5章為什么中國的銀行業(yè)全球最賺錢
第6章中國銀行業(yè)的特色壟斷
第7章為什么必須打破銀行業(yè)壟斷
第三篇民間金融：野蠻生長的罪與罰
第9章發(fā)達(dá)國家怎樣促進(jìn)民間金融發(fā)展
第四篇平民金融:窮人銀行只是幻想嗎
第1章屬于中低收入階層的銀行
第11章窮人銀行模式在中國行得通嗎
第12章金融要不要有社會道德
第五篇貨幣之謎:信貸洪水從何而來
第13章銀行超發(fā)貨幣了嗎
第14章經(jīng)濟(jì)貨幣化會造成巨量貨幣發(fā)行嗎
第15章有中國特色的貨幣供應(yīng)模式第16章超發(fā)的貨幣哪去了
第六篇財(cái)富黑洞:股海淹死的為何總是股民
第17章為什么中低收入者炒股虧錢
第18章中國股市的頂層設(shè)計(jì)有問題嗎
第19章資本市場的宏觀內(nèi)幕交易
結(jié)語為什么我們的財(cái)富增長難
A．創(chuàng)業(yè)者最大的風(fēng)險(xiǎn)源于金融/
B．個人的財(cái)富增長和社會的金融制度密不可分/
C．財(cái)富存量增值/
D．財(cái)富公式/
E．中美兩個家庭的財(cái)富構(gòu)成內(nèi)容比較分析/
F．社會福利是一種隱性的家庭收入/
G．國富的唯一檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)是民富/
H．金融制度是“如來佛”/
I．金融改革了嗎/
一個公認(rèn)的事實(shí)是，過去幾十年里，中國的高速經(jīng)濟(jì)增長基本是建立在國民的高儲蓄率上，沒有超過50%的國民高儲蓄率，我國的國民經(jīng)濟(jì)不可能實(shí)現(xiàn)連年高速增長。
總體上看，歐美國家的儲蓄率只有中國的三分之一。根據(jù)國際貨幣基金組織2010年公布的數(shù)據(jù)顯示，中國的國民儲蓄率從20世紀(jì)70年代至今一直居世界前列，90年代初居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值的35％以上，到2005年中國儲蓄率更是高達(dá)51％，而全球平均儲蓄率僅為19.7％。2009年我國居民儲蓄余額已經(jīng)突破了18萬億元，儲蓄率在全世界排名第一，人均儲蓄超過1萬元。
這就帶來了一個矛盾的現(xiàn)象：一方面人民幣對內(nèi)連年貶值，另一方面中國的國民儲蓄率連年走高，高居世界第一。
央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京2014年4月28日消息，據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評論》報(bào)道，一項(xiàng)“中國儲蓄率世界第一”的數(shù)據(jù)再次引發(fā)社會關(guān)注。國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳敬璉最新發(fā)表的觀點(diǎn)說，中國最近幾年儲蓄率在50%左右，位居世界第一。
既然銀行存款不保值，為什么大家還把錢存到銀行？
按照西方宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，利率和國民儲蓄率成正比，利率越高，儲蓄率越高，利率越低，儲蓄率越低。但在中國經(jīng)濟(jì)體中，這個普遍的規(guī)律似乎并不起作用，利率高低水平對中國的居民儲蓄率并不產(chǎn)生明顯的影響。對西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家來說，他們很難解釋，在負(fù)利率的條件下，為什么中國還會有那么高的居民儲蓄率。難道中國的儲蓄者都把儲蓄當(dāng)成是一種愛國行為？因此，不少經(jīng)濟(jì)學(xué)者將中國的高儲蓄率當(dāng)成經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個謎。
為什么中低收入者要更努力存錢？
中國的高儲蓄之謎，說是“謎”，其實(shí)也沒有那么神秘。越窮越往銀行存款，這是為什么？
在學(xué)術(shù)理論界的多種觀點(diǎn)中，比較貼近實(shí)際情況的一種解釋是，中國的高儲蓄率主要由于居民的預(yù)防性儲蓄增加引起，這一解釋主要基于所謂的預(yù)防性儲蓄理論。
預(yù)防性儲蓄理論是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)在20世紀(jì)80年代后，在生命周期假說理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種實(shí)證學(xué)說。
預(yù)防性儲蓄理論認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)者面臨的收入的不確定性越大的時候，他越不可能隨意消費(fèi)，而是依據(jù)當(dāng)期收入來決定消費(fèi)。未來風(fēng)險(xiǎn)越大，他越會進(jìn)行更多的預(yù)防性儲蓄。在不確定性情況下，預(yù)期未來消費(fèi)的邊際效用要大于確定性情況下消費(fèi)的邊際效用。未來風(fēng)險(xiǎn)越大，預(yù)期未來消費(fèi)的邊際效用就越大，因此就越能吸引消費(fèi)者進(jìn)行預(yù)防性儲蓄，把更多的財(cái)富轉(zhuǎn)移到未來進(jìn)行消費(fèi)。所以，在不確定性情況下，收入下降，預(yù)防性儲蓄增加，從而消費(fèi)支出降低；相反，當(dāng)收入增加時，預(yù)防性儲蓄減少，從而消費(fèi)支出增加。這方面的研究成果，請參見：Hall（1978）、Carroll（1992）、Deaton(1991)、Campbell(1989)、Dynan(1993)。。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，人們工作期間的儲蓄是為了在退休后給自己提供經(jīng)濟(jì)保障，因此，社會福利保障制度可能會影響人們的儲蓄和消費(fèi)行為。
所謂預(yù)防性儲蓄是指，由于未來收入和生活的不確定性，家庭需要增加儲蓄來預(yù)防未來可能的開支。這一點(diǎn)對中國的中低收入階層來說，完全符合實(shí)際情況。由于中國社會在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、失業(yè)救助等方面還沒有建立完備的社會福利體系，中低收入階層不得不用增加儲蓄的辦法來預(yù)防未來的意外開支。另外，由于我國金融發(fā)展水平滯后，消費(fèi)信貸剛剛起步，中低收入階層需要通過加大儲蓄來實(shí)現(xiàn)買車和買房等需求。
很多學(xué)者的實(shí)證研究表明，一個國家的社會福利制度完善與否，對人們的預(yù)防性儲蓄起著關(guān)鍵的作用。
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