你不理財，財當然也不會理你，這句話已經深入人心了。眼下，越來越多的人們已經感受到投資理財的魅力。投資理財，通俗地說即賺錢、省錢、花錢之道，這是一個家庭在任何時候都不能缺少的。理財專家稱，老百姓理財時每個年齡階段不同，理財需求不同，因而投資理財時側重點也是不同的。
即將步入“空巢期”，理財要穩(wěn)健
孩子已經在讀大學的張女士，最近老是抱怨股市連續(xù)跳水，股票賬戶上利潤全部掉沒有了。盡管家里沒有財務壓力，但也想通過炒炒股，抵擋一下通貨膨脹。畢竟錢放到銀行是在縮水的，可沒有想到利潤一下都掉沒有了。
對于這樣的家庭該選擇怎么理財才穩(wěn)妥呢？在這個時點上，家庭的支出中的教育費、生活費已然減少，此時理財主要目標就是為今后退休做準備，因此投資要朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。投資時要盡量選擇一些風險較小的理財產品，要降低股票等風險較高的投資占比。
這時候，人們也需要考慮一下退休以后維持現有的生活水平，大約需要準備多少的資金支持。若計算出今后退休金不夠維持現有的生活水準，可以考慮現階段如何開源，增加收入。比如可以考慮定投一些風險較小的債券型基金來補充養(yǎng)老金。風險較高的股票投資要減少一定比例，以免造成不必要的損失。
三口之家投資要平衡
不少孩子剛剛出生后，家長就開始幫助孩子張羅各類保險和教育基金。那么，面對這樣的三口小家庭理財規(guī)劃時需要注意哪些方面呢？
對此，理財專家稱，小家庭在寶寶出生以后，家庭要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若需要照顧父母，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，理財投資宜采取組合方式。
一般寶寶出生后，大多數父母都開始準備寶寶的教育基金，一些父母或許會購買少兒保險。但是，事實上這時候作為家庭支柱的夫妻們更需要為自己完善保險。例如可以選擇購買一些壽險，增加醫(yī)療保險，再購買一些意外險。但是，每月的保險支出不好超過收入的10％。
理財專家稱，從小給寶寶購買保險的意義不大。在為孩子準備教育金時，不妨在寶寶出生以后辦理基金定期定投業(yè)務。理財專家曾經算過一筆賬：送孩子出國讀大學，假如在英國，本科每年需要10000～20000英鎊。4年總的費用要100萬元人民幣。若在美國本科每年20000～40000美元，四年需要近80萬元人民幣。
若實行基金定投，按照每年12％的收益率，每月定投3000元，10年后就有69萬元，15年就有150萬元�；鸲ㄍ妒且粋�長期投資，短期內不能過于關注其收益率。在選擇基金品種上，不妨關注平衡型基金，或者歷史表現一直相對優(yōu)秀的品種。
甜蜜小夫妻，開源節(jié)流最重要。
小周剛剛結婚，現在他和太太兩人每月收入一共大概在1．5萬元左右。手中存款不多，打算這兩年購買一套住房，在深圳把家安下。那么，這對小夫妻該如何理財實現自己買房夢想呢？
對于年輕的小夫妻來說，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。當下對于他們來說應該從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，但不能冒進急躁。
現在社會中有“月光族”這一類人，而這其中年輕人占有大部分比例。這些人手中存款不多，因此也比較易出現“月光”。因此，建議年輕人要明確理財目標，任何人都需要理財，越是沒錢的人越需要理財。
理財是伴隨人生的大事，在這場人生經營過程中，愈窮的人就愈輸不起，更應要嚴肅而謹慎地去看待理財，要有強制儲蓄的概念。每月發(fā)下來工資，留足生活必需的部分后，不妨拿出一部分做強制儲蓄。目前銀行利率不高，強制儲蓄的部分資金可以用來購買基金定期定投。而做保守投資時，可選用一些平衡基金，也就是基金既可投資債券也可以投資股票。這類基金相對來說，預期收益不會有一些股票型基金那么高，但相對風險也較小，收益也相對穩(wěn)定。
小兩口打算買房時最好提前計算一下月供壓力。一般來說，當每月月供超過家庭收入的30％，大部分家庭都會感覺到比較吃力。因此，在選購住房也要提前考慮每月還款壓力，以免因為購買了住房而大大降低了家庭的生活質量。P20-22
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