20世紀(jì)后期以來(lái)，金融領(lǐng)域中的不道德行為已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象，但迄今為止，金融領(lǐng)域中的倫理道德問(wèn)題一直沒(méi)有得到足夠的重視，更為嚴(yán)重的是，金融業(yè)還常常被認(rèn)為是一個(gè)與倫理道德無(wú)關(guān)的領(lǐng)域，甚至是充滿了自私和貪婪的領(lǐng)域。然而，從金融市場(chǎng)的實(shí)踐結(jié)果來(lái)看，主流經(jīng)濟(jì)學(xué)所倡導(dǎo)的沒(méi)有倫理思考而只是追求經(jīng)濟(jì)單位自身利益最大化并用以推導(dǎo)經(jīng)濟(jì)學(xué)模式的慣性思維，已經(jīng)受到了市場(chǎng)本身的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。
大量的事實(shí)證明，金融市場(chǎng)并不是一片凈土，同樣是道德與不道德的一片沼澤地，它既會(huì)內(nèi)生出道德，也會(huì)內(nèi)生出不道德。因?yàn)椤敖鹑诮绱嬖谥挂恍┤藸奚鼊e人而獲利的足夠機(jī)遇”�！敖鹑谏婕暗氖莿e人的錢(qián)，既然是別人的錢(qián)，那么它就會(huì)引起一些不道德行為�！睆慕鹑趥惱�)中突與矛盾的實(shí)證考察和分析中可以看出，金融倫理已經(jīng)不是存在與否的問(wèn)題，而是它不僅涉及金融市場(chǎng)的各方參與主體，還涉及金融服務(wù)、金融財(cái)務(wù)管理、金融制度、金融監(jiān)管等諸多領(lǐng)域。其倫理狀況不僅關(guān)系到微觀個(gè)體的行為是否合情合理，而且還直接關(guān)系到金融市場(chǎng)的核心問(wèn)題即公平與效率。忽視其存在，將會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)公信力下降，最終影響金融資源的最佳配置和金融市場(chǎng)的高效運(yùn)行。
因此，對(duì)于金融市場(chǎng)效率的高低不僅應(yīng)該進(jìn)行經(jīng)濟(jì)績(jī)效的考量，還暗含著倫理價(jià)值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。亦即金融市場(chǎng)有效運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)需要有兩只“看不見(jiàn)的手”：一個(gè)是經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則，另一個(gè)則是倫理準(zhǔn)則。而在前者的條件具備之后，效率高低的所有影響因素歸根結(jié)底都落實(shí)到金融體系的參與者對(duì)金融倫理規(guī)范的尊重和自覺(jué)維護(hù)上。只有在金融倫理得到普遍尊重和維護(hù)后，金融市場(chǎng)才會(huì)增加參與者相互之間的信任與合作，否則。金融市場(chǎng)將由于不道德行為而變成不公平的游戲場(chǎng)所和嚴(yán)重侵權(quán)的集散地。金融市場(chǎng)效率的提高不可能脫離倫理與道德的支撐而獨(dú)辟蹊徑。金融市場(chǎng)只追求經(jīng)濟(jì)效率而無(wú)視倫理道德的觀點(diǎn)是行不通的。
金融領(lǐng)域的倫理道德并不是無(wú)用之物，它是一種需要保護(hù)和積累的寶貴的社會(huì)資本。因此，衡量一個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)是否發(fā)達(dá)、是否有效的標(biāo)準(zhǔn)，固然離不開(kāi)金融貢獻(xiàn)率、融資規(guī)模與速度、金融商品的供給與需求以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力等財(cái)富和技術(shù)指標(biāo)，但它也同樣離不開(kāi)信譽(yù)、信心、善良和正義等倫理狀況指數(shù)。如果一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)僅僅在各種“硬件”上發(fā)達(dá)與先進(jìn)，而在道德建設(shè)的“軟件”上匱乏，而且兩者之間的差距越來(lái)越大的話，那么，將是十分危險(xiǎn)和有害的。顯然，金融市場(chǎng)在加強(qiáng)法制建設(shè)的同時(shí)，倫理道德秩序的建設(shè)也勢(shì)在必行。
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