兒童理財(cái)教育：不只是教孩子用錢(qián)那點(diǎn)事，它更關(guān)乎思維模式（底部附兒童理財(cái)教育書(shū)單）
隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，財(cái)商教育越來(lái)越受到全社會(huì)的重視。財(cái)商、智商與情商已經(jīng)被教育學(xué)家列為“三商教育”。
而近日爆出的一系列校園貸亂象，則反映出一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題，財(cái)商教育的缺失已經(jīng)開(kāi)始阻礙孩子的成長(zhǎng)，更會(huì)左右他們成年后的人生軌跡。由此看來(lái)，“錢(qián)”，這個(gè)些許忌諱的話(huà)題，學(xué)校和家庭必須正確應(yīng)對(duì)。
那么，青少年財(cái)商教育到底應(yīng)該教什么？怎么教？就在日前舉行的第三屆青年行嘉年華大會(huì)期間，“第一教育”記者對(duì)上海百特教育咨詢(xún)中心總干事王勝進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。作為國(guó)內(nèi)第一家致力于青少年經(jīng)濟(jì)公民教育的非營(yíng)利組織創(chuàng)始人，王勝對(duì)于兒童及青少年財(cái)商教育有著自己的獨(dú)特見(jiàn)解。
上海百特教育咨詢(xún)中心總干事王勝
兒童理財(cái)教育現(xiàn)狀
都知道很重要 但怎么教？
20世紀(jì)80年代初，羅伯特·清崎(Robert Kiyosaki)在其書(shū)《富爸爸窮爸爸》中正式提出了財(cái)商的概念，從人的基本素質(zhì)的角度進(jìn)一步解釋了理財(cái)教育。他認(rèn)為，財(cái)商是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔�，其主要包括兩方面的能力：正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及其規(guī)律的能力，正確使用金錢(qián)的能力。
近年來(lái)，在中國(guó)，越來(lái)越多家庭也逐漸認(rèn)識(shí)到財(cái)商教育的重要性。王勝以一組調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)比為例，在去年百特教育進(jìn)行的一項(xiàng)全國(guó)范圍的調(diào)查中，超過(guò)80%的家長(zhǎng)認(rèn)可財(cái)商教育對(duì)于兒童發(fā)展的重要性。而在2009年，王勝創(chuàng)辦百特教育之初，這一比例僅不到10%。
“近幾年，家長(zhǎng)對(duì)于財(cái)商這一概念接納程度越來(lái)越高。過(guò)去人們忌諱和孩子談錢(qián)這個(gè)話(huà)題，但現(xiàn)在隨著成人自身金錢(qián)觀的改變，他們也希望把理財(cái)意識(shí)遷移到孩子身上，越來(lái)越多家長(zhǎng)認(rèn)為孩子需要理財(cái)教育�！�
不過(guò)，王勝也指出，財(cái)商教育的一大現(xiàn)狀是“都知道很重要，但都不知道怎么教”。截至去年，調(diào)查顯示，只有不到20%的家長(zhǎng)知道怎么對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育�！八哉f(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的財(cái)商教育還有很大的提升空間�！� 王勝說(shuō)。
兒童理財(cái)教育誤區(qū)
財(cái)商教育就是教用錢(qián)？
相比智商和情商，財(cái)商更依賴(lài)于后天培養(yǎng)養(yǎng)成。而財(cái)商教育，也是一件該“從娃娃抓起”的事兒。王勝告訴記者，從實(shí)際效果來(lái)看，5-6歲是比較適合進(jìn)行財(cái)商教育啟蒙的黃金年齡。
那么，對(duì)于對(duì)錢(qián)還沒(méi)啥概念的小孩來(lái)說(shuō)，財(cái)商教育到底要教什么？
“很多人覺(jué)得財(cái)商教育就是教小孩認(rèn)識(shí)錢(qián)，或者進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，教他們?cè)趺从煤缅X(qián)。其實(shí)，這只是財(cái)商教育的一部分�！� 王勝說(shuō)。很多教科書(shū)可能從“貨幣從哪里來(lái)”開(kāi)始教起，這完全是脫離生活的。對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，更重要的是了解要完成一件事，它的“目標(biāo)-資源-計(jì)劃-行動(dòng)”之間的因果關(guān)聯(lián)，而這個(gè)過(guò)程其實(shí)就是財(cái)務(wù)中很重要的“目標(biāo)-計(jì)劃-預(yù)算”流程。
這個(gè)抽象的概念是可以通過(guò)一些趣味小活動(dòng)來(lái)讓孩子感知，王勝舉了一個(gè)例子：
兒童理財(cái)教育案例
目標(biāo)：
在幼兒財(cái)商活動(dòng)中，先為孩子設(shè)定一個(gè)他們能夠理解、并且喜歡的目標(biāo)，比如做一個(gè)風(fēng)箏、包一次餃子。
資源：
“目標(biāo)”確定了之后，讓孩子思考，要完成這個(gè)目標(biāo)，需要哪些材料？比如包餃子需要買(mǎi)面粉、蔬菜、雞蛋，做風(fēng)箏需要布、紙、繩子、木條……這里的材料其實(shí)就是一種“資源”。
計(jì)劃：
接下來(lái)，父母和孩子一起根據(jù)擁有的“資源”，制定達(dá)成“目標(biāo)”的計(jì)劃
行動(dòng)：
最后，大家一起動(dòng)手實(shí)施，完成這一目標(biāo)
其實(shí)，理財(cái)?shù)母拍钜呀?jīng)在這樣一個(gè)小活動(dòng)中初具雛形了：比如，如何制定一個(gè)合適的目標(biāo)？如何盤(pán)點(diǎn)資源，做出合適的計(jì)劃？
等孩子長(zhǎng)大一些，他就會(huì)慢慢擁有規(guī)劃自己零花錢(qián)的意識(shí)。比如他想做一個(gè)航模，他就會(huì)思考需要哪些材料？預(yù)算是多少？自己手頭有的錢(qián)是多少？不夠的話(huà)怎么辦？需要借錢(qián)嗎？然后，形成一份計(jì)劃，最終實(shí)施。
“家長(zhǎng)要讓孩子有這樣一套流程的意識(shí)，至于孩子在知識(shí)上有沒(méi)有相應(yīng)的儲(chǔ)備，其實(shí)一點(diǎn)都不重要�！� 王勝說(shuō)，財(cái)商教育應(yīng)該是從生活中來(lái)，回到生活中去，而不是強(qiáng)行灌輸知識(shí)。隨著孩子慢慢長(zhǎng)大，他的抽象理解能力越來(lái)越強(qiáng)，他自然可以從直接經(jīng)驗(yàn)中抽離出概念，概念變成邏輯，邏輯再變成指導(dǎo)其行為的理性思維模式。
當(dāng)然，財(cái)商教育要教會(huì)孩子的遠(yuǎn)不止用錢(qián)那點(diǎn)事。
“在潛移默化中養(yǎng)成的思維模式是可以遷移到生活的方方面面的�！� 王勝說(shuō)，就以“制定目標(biāo)”這個(gè)環(huán)節(jié)為例，其實(shí)就是一個(gè)很好的教育切入點(diǎn)。
目標(biāo)制定和每個(gè)人的個(gè)體情況有關(guān)，對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，怎么制定一個(gè)適合自己的目標(biāo)？首先要認(rèn)識(shí)自己的需求和能力，我現(xiàn)在是怎樣的情況？擁有什么樣的資源？
在王勝看來(lái)，當(dāng)下教育之中，經(jīng)常說(shuō)的以“別人家的小孩”為目標(biāo)就是“目標(biāo)制定”中的不理性。不可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)其實(shí)是“偽目標(biāo)”，而這種偽目標(biāo)往往是大人強(qiáng)加給孩子的。
有了合適自己的目標(biāo)后，下一步就是根據(jù)手頭資源，制定合適的計(jì)劃去實(shí)現(xiàn)。因此，財(cái)商教育是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的理性教育過(guò)程，它形成的對(duì)孩子一生有用的能力。
學(xué)校怎么做？
融入管理、評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)
財(cái)商教育，貴在“做中學(xué)”。王勝表示，在做的過(guò)程中不要怕孩子失敗。相反，在“錢(qián)”這件事上，孩子越早失敗越好，小時(shí)候錢(qián)借多了還不了，因此哭了場(chǎng)鼻子，他就會(huì)記住這個(gè)教訓(xùn)，長(zhǎng)大后就能減少“裸貸”這類(lèi)悲劇事件發(fā)生的可能性。“關(guān)鍵是失敗了，大人要幫助孩子反思改進(jìn)，再計(jì)劃執(zhí)行�！�
在這樣的理念下，目前，百特教育已將全國(guó)20多所小學(xué)的校園打造成一個(gè)“虛擬市場(chǎng)”，里面設(shè)有銀行、咖啡館、電影院，孩子可以自己去經(jīng)營(yíng)這些場(chǎng)所。比如，孩子想要去電影院看電影，甚至想要個(gè)VIP座位，發(fā)現(xiàn)手頭錢(qián)不夠，就要想辦法存錢(qián)。所有這些過(guò)程體驗(yàn)，無(wú)論孩子最終成功或者失敗，都為他未來(lái)面臨真實(shí)情境做好準(zhǔn)備。
在王勝看來(lái)，財(cái)商教育進(jìn)學(xué)校，未必是以一堂正兒八經(jīng)的課的形式呈現(xiàn)，也不意味著只能在教室當(dāng)中進(jìn)行，學(xué)校可以充分利用原本已經(jīng)存在的課外活動(dòng)，只需把金錢(qián)觀教育融入到當(dāng)中。
比如，春游或者秋游是各大中小學(xué)都會(huì)組織的課外活動(dòng)之一，同時(shí)學(xué)生對(duì)于這個(gè)活動(dòng)的熱情也是巨大的。學(xué)�？梢猿浞掷么河位蛘咔镉蔚慕M織對(duì)學(xué)生進(jìn)行一番金錢(qián)觀的教育，比如各班出游經(jīng)費(fèi)的管理可以適當(dāng)讓學(xué)生參與其中，出游時(shí)規(guī)定學(xué)生所帶的食物須在多少金額以?xún)?nèi)，或者發(fā)放一定的經(jīng)費(fèi)讓學(xué)生自行集體采購(gòu)所需的食物。這樣無(wú)形中不僅鍛煉了學(xué)生對(duì)金錢(qián)的認(rèn)識(shí)，而且還能讓學(xué)生在消費(fèi)上形成計(jì)劃性的習(xí)慣。
“財(cái)商教育是可以和班級(jí)管理、德育評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)相互融合的�！蓖鮿僬f(shuō)，讓學(xué)生自主計(jì)劃、自主管理，也是培養(yǎng)他們規(guī)則意識(shí)和契約意識(shí)的一個(gè)很好的途徑。
家庭怎么做？
從生活細(xì)處入手
國(guó)際兒童儲(chǔ)蓄基金會(huì)的首席執(zhí)行官Roeland Monasch曾表示，兒童理財(cái)教育75%應(yīng)該發(fā)生在家庭。
那么，如今家庭中的財(cái)商教育現(xiàn)狀如何？
以“壓歲錢(qián)”為例，新春期間，孩子們動(dòng)輒收到成千上萬(wàn)的壓歲錢(qián)，那么這些壓歲錢(qián)最終都到哪里去了呢？2015年，百特教育曾在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在壓歲錢(qián)的支出分配中，大部分城市排名前三的是交給父母、存銀行和和購(gòu)文具。
在所訪(fǎng)談的部分學(xué)生中，僅有3例個(gè)案表示存銀行是擁有自己的賬戶(hù)，在父母陪同和協(xié)助下參與將壓歲錢(qián)存銀行和對(duì)銀行賬戶(hù)進(jìn)行管理，其余個(gè)案均表示所填寫(xiě)的“存銀行”僅是父母告知他們的處理方式，并無(wú)法確定壓歲錢(qián)交給父母后，父母的具體管理和處理方式。
從全國(guó)平均數(shù)據(jù)來(lái)看，在本次調(diào)研中，學(xué)生所收到的壓歲錢(qián)，有60.89%最終的流向的是父母的口袋。而且學(xué)生對(duì)于壓歲錢(qián)的真實(shí)使用情況并不了解。
而在調(diào)查中，大多父母表示的確會(huì)要求孩子上繳或部分上繳。很多家長(zhǎng)均表示這一做法的原因是因?yàn)楝F(xiàn)在孩子收到的壓歲錢(qián)金額比較大，孩子不具備管理和使用的能力。但在問(wèn)及既然孩子不具備相關(guān)能力，家長(zhǎng)是否在相關(guān)能力上給予孩子一些有益的指導(dǎo)時(shí)，多數(shù)家長(zhǎng)會(huì)提到將一小部分壓歲錢(qián)給孩子自由支配，但基本沒(méi)有提供有效的使用和管理指導(dǎo)。兒童理財(cái)教育
這樣的矛盾該如何解決？
調(diào)研組建議，如果家長(zhǎng)們還在以孩子小，不懂管錢(qián)為借口“沒(méi)收”著孩子們的壓歲錢(qián)的話(huà)，請(qǐng)務(wù)必自己先學(xué)會(huì)為孩子建立一本壓歲錢(qián)收支本，將每筆壓歲錢(qián)都記錄下來(lái)；又或者，為孩子建立一個(gè)銀行賬戶(hù)，與孩子共同管理這筆每年都會(huì)收到的“壓歲錢(qián)”。
王勝建議，在家庭財(cái)商教育中，同樣要秉持“做中學(xué)”的原則，從細(xì)處入手，幫助孩子養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。同時(shí)，財(cái)商教育的方法也可以遷移到學(xué)習(xí)、生活之中，構(gòu)建一個(gè)整體教育體系。兒童理財(cái)教育
王勝還向父母?jìng)兺扑]了適合不同階段孩子閱讀的財(cái)商教育書(shū)籍，不妨收藏并分享：
兒童理財(cái)教育：幼兒園
1、貝貝熊系列：《學(xué)會(huì)理財(cái)》、《錢(qián)的學(xué)問(wèn)》
作者：斯坦?博丹夫婦
斯坦先生是世界知名兒童行為學(xué)家
貝貝熊系列是童書(shū)界的常青樹(shù)——暢銷(xiāo)至今已余40年，進(jìn)入了全球2.4億個(gè)家庭。
2、《經(jīng)濟(jì)好好玩》（全39冊(cè)）
作者：樸元培，韓國(guó)知名兒童圖書(shū)、項(xiàng)目策劃人
這套書(shū)共分為7個(gè)部分：節(jié)約和儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、信用和投資、什么是錢(qián)、選擇和競(jìng)爭(zhēng)、工作和職業(yè)、經(jīng)濟(jì)游戲書(shū)。選取的都是日常生活中的常見(jiàn)場(chǎng)景，讓孩子在自己所熟悉的環(huán)境和事情中明白各種概念和做法
3、《寶寶生活基本功》（全12冊(cè)）
作者：克萊爾? 盧埃林，英國(guó)童書(shū)作家
這是一套從英國(guó)引進(jìn)的學(xué)前教育經(jīng)典之作。其中關(guān)于理財(cái)?shù)膬?nèi)容，涉及孩子在生活中經(jīng)常會(huì)遇到的和"錢(qián)"有關(guān)的問(wèn)題
兒童理財(cái)教育：小學(xué)生
4、《媽媽?zhuān)X(qián)是什么？》（全6冊(cè)）
作者：格里?貝利，英國(guó)知名童書(shū)作家
本書(shū)共6冊(cè)，包括《錢(qián)的故事》、《金子》、《富有和貧窮》、《零用錢(qián)》、《銀行里的錢(qián)》、《購(gòu)物》，講述了與金錢(qián)有關(guān)的方方面面
5、小公民幸福成長(zhǎng)系列：《如何面對(duì)金錢(qián)》、《各行各業(yè)》
這套書(shū)每?jī)?cè)之間有遞進(jìn)關(guān)系，分別以生存環(huán)境、生育、飲食、健康、職業(yè)、金錢(qián)為主題，講述了與之有關(guān)的知識(shí)。
6、《零花錢(qián)大計(jì)劃》
作者：安德魯?克萊門(mén)斯，美國(guó)暢銷(xiāo)書(shū)作家
這是一本和"零花錢(qián)"有關(guān)的兒童小說(shuō)。
7、 《小狗錢(qián)錢(qián)》
作者：博多?舍費(fèi)爾，德國(guó)著名的投資家、企業(yè)家、演說(shuō)家以及暢銷(xiāo)書(shū)作家
這是一個(gè)理財(cái)啟蒙主題的童話(huà)故事：小狗錢(qián)錢(qián)啟蒙了12歲的小女孩——吉婭理財(cái)投資的意識(shí)，并一步一步教會(huì)她和錢(qián)打交道的方法，最終讓小女孩幫助父母走出了財(cái)務(wù)危機(jī)。
兒童理財(cái)教育：中學(xué)生
8、《我是小老板》
作者：阿德利亞?里耐克，投資者商業(yè)日?qǐng)?bào)（Investor 's Business Daily）的專(zhuān)欄作家。
這本書(shū)用輕松活潑的文字，教青少年在業(yè)余時(shí)間，根據(jù)自身的才能和興趣開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，安排一個(gè)適合自己的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，并有效管理。
9、《經(jīng)濟(jì)學(xué)家給孩子的信》
作者：馬丁?霍斯，新西蘭的投資大師
這本書(shū)是新西蘭投資大師馬丁?霍斯寫(xiě)給他 2006 年出生的外孫阿斯頓的信，作者希望阿斯頓長(zhǎng)大后，能通過(guò)這些信，掌握一些投資理財(cái)?shù)恼胬怼?br/> 10、青少年版國(guó)富論：《經(jīng)濟(jì)與國(guó)家的故事》
亞當(dāng)?斯密（Adam Smith）是英國(guó)蘇格蘭哲學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家，他所著的《國(guó)富論》發(fā)展出了現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科，是每個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)者必讀的書(shū)。這本書(shū)是青少年版的亞當(dāng)?斯密傳記。它能讓孩子的眼界從“小打小鬧”地賺零花錢(qián)足足上升好幾個(gè)臺(tái)階，甚至能改變孩子對(duì)“賺錢(qián)”的認(rèn)知和理解。
兒童理財(cái)教育：適合家長(zhǎng)
11、24堂財(cái)富課：陳志武與女兒談商業(yè)模式
作者：陳志武，最具影響力的華人經(jīng)濟(jì)學(xué)家，也是一位關(guān)心孩子成長(zhǎng)的普通爸爸。
《24堂財(cái)富課》收錄了一位耶魯教授與女兒之間，關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)中各種概念的討論，是涉及商業(yè)模式的入門(mén)書(shū)籍。
12、《在星巴克要買(mǎi)大杯咖啡》
這本書(shū)的主題雖然是"經(jīng)濟(jì)"，但內(nèi)容和我們的生活息息相關(guān)，所以看起來(lái)一點(diǎn)兒都不會(huì)覺(jué)得無(wú)聊。
|
