本書(shū)是菜鳥(niǎo)理財(cái)網(wǎng)站在成立幾年來(lái)*受歡迎的理財(cái)類(lèi)文章創(chuàng)始人菜導(dǎo)洪佳彪的**本書(shū)，也是菜鳥(niǎo)理財(cái)在界面、菜鳥(niǎo)理財(cái)網(wǎng)站zui受讀者歡迎、也是反饋zui多的文章合集，其網(wǎng)站和微信公號(hào)用戶(hù)量超過(guò)40萬(wàn)，評(píng)論近20萬(wàn)條的篩選與重新整理，以期對(duì)剛?cè)腴T(mén)的理財(cái)用戶(hù)有更多的指導(dǎo)，避免誤入理財(cái)歧途。本書(shū)作者在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，還遇到了很多各種各種的理財(cái)、投資等問(wèn)題，本書(shū)也將他的疑惑與收獲一并奉獻(xiàn)給你，相信于你定會(huì)有非常不錯(cuò)的收獲。
本書(shū)簡(jiǎn)介：
隨著P2P理財(cái)平臺(tái)的接連跑路，余額寶收益的不斷降低，炒股有變成風(fēng)險(xiǎn)巨大的投資方式，在哪兒理財(cái)又一次成為人們關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)話題。從零基礎(chǔ)到各種投資方法的介紹，從來(lái)不缺少受眾群體�，F(xiàn)實(shí)生活里，工薪族依靠勤懇工作，想換取更多的薪資報(bào)酬，不敢過(guò)度享受，然而日子依然緊巴巴的。其實(shí)，工薪階層如果有了理財(cái)?shù)挠^念，生活就不會(huì)如此窘迫。理財(cái)投資是一門(mén)很大的學(xué)問(wèn)。
完全靠自學(xué)有點(diǎn)困難，專(zhuān)家的建議和前輩的實(shí)踐是很好的參考。本書(shū)作者菜鳥(niǎo)理財(cái)菜導(dǎo)通過(guò)其運(yùn)營(yíng)的菜鳥(niǎo)理財(cái)和界面金融欄目和讀者面對(duì)面，不但生動(dòng)的描述了各種理財(cái)熱點(diǎn)話題，也在和讀者的不斷溝通中發(fā)現(xiàn)各種理財(cái)方法和技巧，其文筆清新自然，通過(guò)圖文方式生動(dòng)再現(xiàn)理財(cái)疑難，講解通俗易懂，深受40萬(wàn)讀者的歡迎和推崇。本書(shū)是作者將其投資經(jīng)歷和讀者問(wèn)題的集結(jié)并重新整合的一本書(shū)，圖文并茂，文筆流暢，一定是你的理財(cái)好幫手。
作者簡(jiǎn)介：
洪佳彪（菜導(dǎo)），1985年出生于湖南寧鄉(xiāng)，長(zhǎng)于廣東海豐，2008年畢業(yè)于廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)。兼具湖南人的吃苦精神和潮汕人的開(kāi)拓能力，2014年1月，創(chuàng)辦中國(guó)**的大眾理財(cái)綜合服務(wù)平臺(tái)菜鳥(niǎo)理財(cái)，現(xiàn)為菜鳥(niǎo)理財(cái)CEO，普惠金融的忠實(shí)踐行者。
菜鳥(niǎo)理財(cái)成立至今，已帶領(lǐng)專(zhuān)業(yè)評(píng)測(cè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)超過(guò)500個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了評(píng)測(cè)，為超過(guò)10萬(wàn)人次的用戶(hù)提供了理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，并與界面、騰訊、網(wǎng)易、搜狐、今日頭條等平臺(tái)建立了深度合作關(guān)系，目前擁有超過(guò)40萬(wàn)菜友粉絲。
2010年-2014年曾任**財(cái)經(jīng)策劃中心華南區(qū)域負(fù)責(zé)人、首席策劃官，在此期間與高中同窗創(chuàng)辦“小發(fā)匠”護(hù)發(fā)品牌及同名**店至今。2009年創(chuàng)辦知行合一品牌策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，2008年初創(chuàng)辦國(guó)內(nèi)**本校園精品雜志《UR》。
目錄：
第1章理財(cái)基礎(chǔ)入門(mén)……………………………………………………3
1.1我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？………………………………………………3
1.2為什么人的一生都要和錢(qián)打交道…………………………………5
1.3普通家庭如何用工資過(guò)高品質(zhì)生活………………………………7
1.4理財(cái)不可不知的10個(gè)名詞………………………………………9
1.5職場(chǎng)新人*常見(jiàn)的三大理財(cái)誤區(qū)………………………………14
1.6保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)就在一字之差………………………………………15
1.7必須注意和重視的一個(gè)理財(cái)心理小測(cè)試………………………17
1.8和孩子一起提高FQ（財(cái)商）…………………………………22
第2章工資、社保、公積金和養(yǎng)老規(guī)劃……………………………31
2.1一個(gè)月工資應(yīng)該怎么花…………………………………………31
2.2賦稅，工資交稅你知多少？……………………………………33
2.3交一輩子社保，給你什么保障…………………………………36
2.4社保交到退休，養(yǎng)老時(shí)到底能給我們多少錢(qián)…………………38
2.5不會(huì)用=白花錢(qián)，社保不能白花錢(qián)……………………………40第1章理財(cái)基礎(chǔ)入門(mén)……………………………………………………3
1.1我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？………………………………………………3
1.2為什么人的一生都要和錢(qián)打交道…………………………………5
1.3普通家庭如何用工資過(guò)高品質(zhì)生活………………………………7
1.4理財(cái)不可不知的10個(gè)名詞………………………………………9
1.5職場(chǎng)新人*常見(jiàn)的三大理財(cái)誤區(qū)………………………………14
1.6保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)就在一字之差………………………………………15
1.7必須注意和重視的一個(gè)理財(cái)心理小測(cè)試………………………17
1.8和孩子一起提高FQ（財(cái)商）…………………………………22
第2章工資、社保、公積金和養(yǎng)老規(guī)劃……………………………31
2.1一個(gè)月工資應(yīng)該怎么花…………………………………………31
2.2賦稅，工資交稅你知多少？……………………………………33
2.3交一輩子社保，給你什么保障…………………………………36
2.4社保交到退休，養(yǎng)老時(shí)到底能給我們多少錢(qián)…………………38
2.5不會(huì)用=白花錢(qián)，社保不能白花錢(qián)……………………………40
2.6一金=公積金，你了解嗎？……………………………………43
2.7如何申請(qǐng)公積金貸款……………………………………………46
2.8規(guī)劃養(yǎng)老，不能臨時(shí)抱佛腳……………………………………52
2.9養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，實(shí)行時(shí)候再準(zhǔn)備就遲啦………………………53
2.10“養(yǎng)老靠自己”：安全性高的理財(cái)品種有哪些？……………55
2.11“養(yǎng)老靠自己”：養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的3大法則…………………57
第3章適度透支，利用好貸款和***消費(fèi)………………………61
3.1哪個(gè)貸款“套餐”適合你？……………………………………61
3.2選擇了“套餐”，哪兒去貸款呢………………………………63
3.3銀行貸款的7大環(huán)節(jié)和3種策略………………………………67
3.4什么是***……………………………………………………70
3.5玩轉(zhuǎn)***之選擇***………………………………………72
3.6玩轉(zhuǎn)***之卡神的自我修養(yǎng)…………………………………74
3.7玩轉(zhuǎn)***之快速提額…………………………………………76
3.8玩轉(zhuǎn)***之積分換禮…………………………………………78
3.9創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)“***”——花唄……………………………80
第4章基金與股票投資………………………………………………85
4.1什么是基金及基金的種類(lèi)………………………………………86
4.2基金的購(gòu)買(mǎi)渠道——小白的秘籍………………………………89
4.3必看：基金投資的3個(gè)問(wèn)題……………………………………94
4.4基金切入時(shí)機(jī)：中國(guó)南北車(chē)的“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”套利………………96
4.5用貨幣基金的倉(cāng)位來(lái)配置打新基金？…………………………99
4.6事件評(píng)測(cè)：股指期貨上市的影響及基金選擇…………………103
4.7你的基金該何時(shí)贖回？…………………………………………107
4.8是時(shí)候贖回打新基金了么？……………………………………111
4.9股票投資：你必須知道的幾件事………………………………115
4.10中簽率飆升的打新股秘籍！…………………………………120
4.11如何跟著莊家賺錢(qián)？…………………………………………123
4.12愛(ài)坐過(guò)山車(chē)的創(chuàng)投概念股……………………………………126
4.13廣州國(guó)企改革熱點(diǎn)股剖析……………………………………128
第5章銀行理財(cái)……………………………………………………135
5.1一篇文章讀懂銀行理財(cái)產(chǎn)品……………………………………135
5.2購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品必須懂的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)…………………………138
5.3銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇四步法………………………………………141
5.4為什么理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)不了預(yù)期**收益………………………143
5.5被忽略的理財(cái)產(chǎn)品募集期黑洞…………………………………145
第6章P2P網(wǎng)貸相關(guān)項(xiàng)目…………………………………………149
6.1什么是P2P？……………………………………………………149
6.2投資P2P應(yīng)該掌握的術(shù)語(yǔ)………………………………………151
6.3P2P網(wǎng)貸“抵押”的玄機(jī)………………………………………157
6.4P2P網(wǎng)貸的“擔(dān)�！毙䴔C(jī)（雛鳥(niǎo)變神鳥(niǎo)的密碼）……………158
6.5選擇靠譜P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的10個(gè)細(xì)節(jié)（投資P2P網(wǎng)貸必讀）…162
6.6投資P2P網(wǎng)貸踩雷后該怎么辦？（P2P網(wǎng)貸投資者必讀）…166
第7章互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)面面觀……………………………………171
7.1余額寶究竟是什么東東？………………………………………171
7.2招財(cái)寶：余額寶好兄弟…………………………………………173
7.3微信理財(cái)通………………………………………………………176
7.4**金融…………………………………………………………179
7.5百度金融…………………………………………………………182
第8章保險(xiǎn)，你了解的夠嗎………………………………………187
8.1關(guān)于重疾險(xiǎn)的那點(diǎn)事……………………………………………187
8.2哪些人才適合買(mǎi)**險(xiǎn)…………………………………………189
8.3香港保險(xiǎn)到底好不好？值得買(mǎi)嗎？……………………………191
8.4分紅險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么用…………………………………………193
8.5買(mǎi)你需要，而不是買(mǎi)別人說(shuō)好的………………………………195
8.6買(mǎi)了保險(xiǎn)之后該做什么？………………………………………197
8.7你知道你有多重要嗎？請(qǐng)善待自己……………………………199
第9章職場(chǎng)菜鳥(niǎo)的逆襲之路………………………………………203
9.1經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的**步………………………………………………203
9.2成家不靠父母靠自己……………………………………………205
9.3孩子是甜蜜的負(fù)擔(dān)………………………………………………208
9.4人過(guò)三十，為財(cái)務(wù)自由而奮斗…………………………………211
9.5家大業(yè)大，如何保全資產(chǎn)………………………………………212
9.6如何為寶寶做保險(xiǎn)規(guī)劃…………………………………………214
9.7我們能為父母做點(diǎn)什么？………………………………………216前言過(guò)去的2015年，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是**顛覆的一年，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的蝴蝶效應(yīng)令人震撼，好像你的生活不知不覺(jué)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融圈。2015年又有哪些大事與理財(cái)相關(guān)，看完這些你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你可以不理財(cái)，但是其實(shí)你就生活在理財(cái)中。你是名副其實(shí)的“理財(cái)”與“不理財(cái)”的“中間人”。
2015年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭勢(shì)如破竹。此前為人所熟知的余額寶等各種“寶寶類(lèi)”貨幣基金已不再是新鮮話題，****、騰訊、百度、**等互聯(lián)網(wǎng)巨頭重金開(kāi)辟互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)，連房地產(chǎn)企業(yè)也開(kāi)始進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，傳統(tǒng)銀行開(kāi)始感受到前所未有的壓力，不斷推出各種“寶寶類(lèi)”和P2P理財(cái)產(chǎn)品。
過(guò)去一年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)更加熱鬧，平臺(tái)數(shù)量突飛猛進(jìn)。截至2015年9月底，全國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2760家，同比增長(zhǎng)62.5%，當(dāng)月我國(guó)P2P行業(yè)單月成交量首破千億，達(dá)1146.45億元，同比增長(zhǎng)317%。
在互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進(jìn)的同時(shí)，央行2015年全年實(shí)行了5次降息，到2015年10月24日，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。這意味著房貸一族月供隨之大幅減少的同時(shí)，錢(qián)存在銀行已經(jīng)越來(lái)越不值錢(qián)了。
而中國(guó)股市2015年卻上演了冰火兩重天的**。上半年的牛市在6月15日開(kāi)始以暴跌的形式讓牛市神話破滅，進(jìn)入“股災(zāi)時(shí)間”0到9月份，A股在三個(gè)月中累挫41.83%，市值蒸發(fā)近3過(guò)去的2015年，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是**顛覆的一年，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的蝴蝶效應(yīng)令人震撼，好像你的生活不知不覺(jué)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融圈。2015年又有哪些大事與理財(cái)相關(guān)，看完這些你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你可以不理財(cái)，但是其實(shí)你就生活在理財(cái)中。你是名副其實(shí)的“理財(cái)”與“不理財(cái)”的“中間人”。
2015年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭勢(shì)如破竹。此前為人所熟知的余額寶等各種“寶寶類(lèi)”貨幣基金已不再是新鮮話題，****、騰訊、百度、**等互聯(lián)網(wǎng)巨頭重金開(kāi)辟互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)，連房地產(chǎn)企業(yè)也開(kāi)始進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，傳統(tǒng)銀行開(kāi)始感受到前所未有的壓力，不斷推出各種“寶寶類(lèi)”和P2P理財(cái)產(chǎn)品。
過(guò)去一年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)更加熱鬧，平臺(tái)數(shù)量突飛猛進(jìn)。截至2015年9月底，全國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2760家，同比增長(zhǎng)62.5%，當(dāng)月我國(guó)P2P行業(yè)單月成交量首破千億，達(dá)1146.45億元，同比增長(zhǎng)317%。
在互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進(jìn)的同時(shí)，央行2015年全年實(shí)行了5次降息，到2015年10月24日，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。這意味著房貸一族月供隨之大幅減少的同時(shí)，錢(qián)存在銀行已經(jīng)越來(lái)越不值錢(qián)了。
而中國(guó)股市2015年卻上演了冰火兩重天的**。上半年的牛市在6月15日開(kāi)始以暴跌的形式讓牛市神話破滅，進(jìn)入“股災(zāi)時(shí)間”0到9月份，A股在三個(gè)月中累挫41.83%，市值蒸發(fā)近30萬(wàn)億元，并歷經(jīng)16次千股跌�！皯K劇”。市場(chǎng)血雨腥風(fēng)之際，散戶(hù)財(cái)富亦隨之東流，讓人不得不重新審視股票投資的安全問(wèn)題。
更讓70后、80后心塞的是，中國(guó)開(kāi)始要進(jìn)入“漸進(jìn)式退休”模式，因?yàn)榫揞~的社保資金缺口等著他們?nèi)ヌ钛a(bǔ)。沒(méi)有趕上改革開(kāi)放撈**桶金，沒(méi)有趕上分房福利，沒(méi)有趕上……大家各有各的心塞，但工資卻不見(jiàn)漲，退休年齡卻要推后5年，一下子不能愉快地聊天了。
這還沒(méi)完，2015年人民幣似乎變得不那么堅(jiān)挺了，開(kāi)始貶值。特別是人民幣納入SDR之后，貶值的預(yù)期更強(qiáng)了，按目前的行情走勢(shì)來(lái)看，可以說(shuō)是進(jìn)入貶值通道了。12月17日，美聯(lián)儲(chǔ)宣布十年來(lái)首次加息，美元持續(xù)走強(qiáng)也開(kāi)始被市場(chǎng)看好，而黃金的“黃金時(shí)代”卻已不再，黃金在2015年延續(xù)跌勢(shì)，“中國(guó)黃金大媽”被深度套牢。
這么長(zhǎng)串看完，你還敢說(shuō)你不是生活在理財(cái)圈里嗎？很多人會(huì)說(shuō)我看暈了，那不用著急。伴隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，一些風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)顯現(xiàn)，所以理財(cái)怕上當(dāng)，就跟著菜導(dǎo)理財(cái)，既做好投資，也管好錢(qián)袋子。
編者
2015年12月
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