作者：簡七君
上次分享了三年，做自己的財務(wù)收納師以后，很多小伙伴留言希望我更加詳細(xì)地講一講，到底我是如何開始改變的。
理財就像是一張新的人生地圖，打開以后，一個全新而積極的世界在我的面前展開。
而比單純學(xué)習(xí)賺錢技巧而言，理財更是理人生，所融會貫通的思維方式才是這三年最寶貴的財富。
01.行動是輸出的一部分
今天，我正好在看關(guān)于柳比歇夫堅持56年的時間統(tǒng)計法，書名叫《奇特的一生》。引起我注意的是附錄里有一段關(guān)于“輸入輸出統(tǒng)計法”的討論：
“要讓知識和經(jīng)驗產(chǎn)生鏈接，也就是學(xué)以致用，最好保持輸入和輸出的平衡，但不是絕對的相等，輸出要更多一些�！�
輸入很好理解，便是指閱讀、聽課、獨自思考等獲取能量的方式；而輸出則包括分享（討論或?qū)懽鳎缥椰F(xiàn)在正在做的一樣）、輸出經(jīng)驗（給他人建議、提供協(xié)助等）、把想到的事情付諸實踐。
我很喜歡這個時間統(tǒng)計的維度，尤其是原來行動也是輸出的一部分！于是我立刻拿出一本空白的筆記本，統(tǒng)計了自己的時間，發(fā)現(xiàn)輸入遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于輸出。嗯，我得有意識地提高自己的輸出比例。
02.送你一份書單
過去我一直在想這幾個問題：在理財理人生的道路上，到底要看多少書算入門？到底哪些書值得看？到底該先看哪些書，再看哪些書呢？
現(xiàn)實中對投資領(lǐng)域感興趣的小白為數(shù)不少，但能堅持鉆研下去的寥寥無幾，原來很多人一上來就著急去啃經(jīng)典名著，發(fā)現(xiàn)里面好多術(shù)語，完全看不懂，無奈只得半途而廢。久而久之，求知的熱情也被澆滅了。
簡七小伙伴@色了目對此也深有感觸。作為一個曾經(jīng)摸著石頭過河的小白，他特別留心記錄學(xué)習(xí)過程中讀過的各種好書，并按主題分門別類，每個主題又按書的難易程度依次羅列，保證知識點的前后銜接連貫。
于是我們制作這樣一份“知識地圖”，目的是讓每一個投資小白今后都能由淺入深、循序漸進(jìn)地學(xué)習(xí)，始終明確自己的前進(jìn)方向，不用再擔(dān)心自己會迷路。
在此我把這份書單分享給大家，希望它能成為所有自學(xué)者前進(jìn)道路上的一盞明燈！
“財務(wù)自由”終極書單：從入門到進(jìn)階
�。ü�11大類60本）
1.財商啟蒙
1）《小狗錢錢》邁出財務(wù)自由的第一步，從理財童話開始。適合全年齡段閱讀。
2）《窮爸爸，富爸爸》一代人的理財啟蒙書。羅伯特·清崎列出財務(wù)自由必備的四項技能：會計、投資、市場營銷、法律知識。
3）《The Richest Man in Babylon》喬治·克拉森的“巴比倫富翁”系列風(fēng)靡歐美，翻譯過來有很多版本。
4）《鄰家的百萬富翁》從統(tǒng)計數(shù)據(jù)中總結(jié)出富人共同擁有的習(xí)慣，強調(diào)了節(jié)儉的重要性。
5）《蘇黎世投機定律》沒有人能靠打工賺取薪水而致富，敢于冒風(fēng)險的人才有大作為。練武術(shù)之前要學(xué)會挨打，想通過投機發(fā)財先要學(xué)會風(fēng)險管理。
6）《The Millionaire Fastlane（百萬富翁快車道）》作者認(rèn)為創(chuàng)業(yè)比投資復(fù)利能更快實現(xiàn)財務(wù)自由，很多觀念具有顛覆性。目前只有英文版。
2.投資工具入門
1）《銀行行長不輕易說的理財經(jīng)》用接地氣的語言介紹各種理財工具，末章理財規(guī)劃案例是一大亮點。適合上班族小白。
2）《解讀基金：我的投資觀和實踐》基金入門代表作，基友們的最愛。
3）《股市操練大全》共8冊。從K線、量價、均線等基礎(chǔ)知識教起，零基礎(chǔ)股民可參考。看完這套書，技術(shù)分析派向左，價值投資者向右。
4）《史丹·溫斯坦稱傲牛熊市的秘密》相對靠譜的一本技術(shù)分析書籍，核心思路是利用簡單技術(shù)指標(biāo)，判斷價格運行的可能階段進(jìn)行長線投機。據(jù)說這套系統(tǒng)比威廉·歐奈爾的CANSLIM法則和亞歷山大·艾爾德的三重濾網(wǎng)更實用。
5）《可轉(zhuǎn)債投資魔法書》有想了解可轉(zhuǎn)債的不妨一讀。
6）《分級基金與投資策略》系統(tǒng)化介紹分級基金的一本書。
03.經(jīng)濟(jì)、金融、商業(yè)入門
1）《人人都愛經(jīng)濟(jì)學(xué)》內(nèi)容平實的經(jīng)濟(jì)學(xué)通俗讀物。作者另有一本姐妹篇《寫給中國人的經(jīng)濟(jì)學(xué)》，書后附經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)階書目。
2）《七天讀懂宏觀經(jīng)濟(jì)》哈佛商學(xué)院課程講義改編。沒有復(fù)雜的公式和函數(shù)，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的脈絡(luò)被梳理得清晰易懂。
3）《果殼里的金融學(xué)》手把手教你用EXCEL計算現(xiàn)金流貼現(xiàn)，債券久期、凸性等金融模型，文科生看起來會有點累。
4）《競爭戰(zhàn)略》"波特五力模型"經(jīng)常用作企業(yè)定性分析。作者是20世紀(jì)國際商學(xué)界三大師之一邁克爾·波特（另外兩位是彼得·德魯克、菲利普·科特勒）
5）《巴倫金融投資詞典》目前最好的中英雙解金融詞典。
4.會計學(xué)基礎(chǔ)
1）《聽故事學(xué)會計》會計入門書的代表作，描述了一個企業(yè)（賣檸檬汁）完整的運營過程，適合純小白。
2）《財務(wù)智慧》用最簡潔的語言把重要知識講明白，就像一條線，把知識點全部串連起來，鞏固之前學(xué)的知識。
3）《明明白白看年報》通過閱讀財報掌握基本面分析。注意！如果沒有一定的會計基本功，直接啃財報書絕對會暈。
4）《財報就像一本故事書》臺灣人寫的書，通過財務(wù)報表理解企業(yè)競爭力，活學(xué)活用。
5）《輕松讀財報》日本“理財天后”勝間和代的著作，說實話比上面的深一些。
6）《挖出財報中的秘密》亮點是講三大報表之間的關(guān)系，教你跳出局部、用整體眼光把握財報。其余部分基礎(chǔ)知識都是老生常談，可略過。
5.投資基本理念
1）《漫步華爾街》投資入門的經(jīng)典之作，也是眾多民間高手的啟蒙書。散戶想長期穩(wěn)定盈利的方法只有一個：買入指數(shù)基金，并一直持有。全書主要就講了這么一件事。
2）《投資者未來》用統(tǒng)計數(shù)據(jù)證明，股票的長期投資收益最好。書中對于“低預(yù)期（市盈率）、高增長率、高股利”公司特別重視。
3）《學(xué)會估值，輕松投資》這本書教你如何估值，簡單易學(xué)，適合對數(shù)學(xué)頭疼的人。
6.價值投資入門
1）《股市真規(guī)則》最系統(tǒng)闡述價值投資的書籍，價投入門書。
2）《巴菲特的護(hù)城河》將巴菲特的“經(jīng)濟(jì)護(hù)城河”理論劃分成四種類型進(jìn)行系統(tǒng)性闡述。最好和上一本結(jié)合起來讀。
3）《股市穩(wěn)賺》書中介紹了一個“神奇公式”，通過基本面篩選出既好又便宜的股票。
4）《投資最重要的事》總結(jié)了關(guān)于股票投資最重要的18個要點，屬于純理念或哲學(xué)層面的內(nèi)容，沒有談到任何操作層面的問題。巴菲特說自己看了兩遍。
7.大師著作
1）《股票作手回憶錄》（寰宇出版）描寫“投機天才”利弗莫爾操盤生涯的小說體傳記，不僅闡明了交易的本質(zhì)和精髓，還有一套完整的“坐莊”手法。繁體版推薦臺譯本（附有插圖和專訪）；簡體版推薦丁圣元譯本（最全面、專業(yè)水平好）
2）《聰明的投資者（第4版）》一代宗師格雷厄姆專門為業(yè)余投資者所著，科普版的《證券分析》，價值投資者眼中的“圣經(jīng)”。巴菲特為該版撰寫序言和評論。
3）《怎樣選擇成長股》公司定性分析指南。巴菲特說他的投資哲學(xué)是“85%格雷厄姆加15%費雪”。此書中譯本質(zhì)量較差，建議讀英文原版。
4）《彼得·林奇的成功投資》了解彼得·林奇的第一本書，譯者劉建位是中國數(shù)一數(shù)二的巴菲特研究專家。
5）《戰(zhàn)勝華爾街》上一本書講的是方法，這一本書講的是實例。推薦上海財經(jīng)大學(xué)版。
6）《戴維斯王朝》戴維斯家族祖孫三代在華爾街投資的歷史，著名的“戴維斯雙擊”效應(yīng)發(fā)明者。
7）《鄧普頓教你逆向投資》上個世紀(jì)最著名的逆向投資者，擅長通過基本面分析在全球范圍尋找便宜貨，一旦發(fā)現(xiàn)更便宜的目標(biāo)馬上更換。
8）《約翰·聶夫的成功投資》著名的低市盈率投資者，總結(jié)出七條低市盈率投資法則是全書的精華。
9）《安全邊際》價投大師卡拉曼的代表作。本書出版于1991年，已絕版，且沒有公開發(fā)行過中文版。
10）《機構(gòu)投資的創(chuàng)新之路》史文森管理的耶魯捐贈基金是校產(chǎn)基金中業(yè)績最好的，他在資產(chǎn)配置上的操作值得普通人借鑒。
8.巴菲特專題
1）《巴菲特傳：一個美國資本家的成長》側(cè)重寫老巴的投資經(jīng)歷和投資思想的變化，是迄今為止最好的巴菲特傳記。
2）《巴菲特寫給股東的信》（財信出版）編者勞倫斯將巴菲特歷年致股東信按照內(nèi)容分類，讀來輕松有趣、條理清楚，更便于理解。臺譯本翻譯比較流暢。
3）《投資大家巴菲特》張志雄版，共11本，非公開出版物。除股東信以外，還搜集了大量巴菲特的演講、訪談、股東大會問答實錄，以及其他投資大師關(guān)于巴菲特的一些言論。
4）《窮查理寶典》巴菲特的黃金搭檔查理·芒格的代表作。
5）《巴菲特之道（第3版）》將巴菲特思想引進(jìn)中國的第一本書，國內(nèi)價值投資者最早的啟蒙書籍。
6）《巴菲特的投資組合》重點介紹數(shù)學(xué)計算和投資心理等方面。
7）《從牛頓、達(dá)爾文到巴菲特》介紹芒格的“格柵理論”，從六大學(xué)科的基礎(chǔ)概念中尋找出能夠運用于投資的思維方式。后改名《股票投資的大智慧》重新出版。
8）《巴菲特法則》巴菲特前兒媳所寫，運用實際案例闡述價投理念的典范。
9）《價值投資：從格雷厄姆到巴菲特》分析了價值的3種源泉：資產(chǎn)、盈利能力、成長性。巴菲特?zé)o疑是這三方面的集大成者。
10）《巴菲特與索羅斯的投資習(xí)慣》比較兩位大師的投資策略，總結(jié)出23個制勝習(xí)慣、12種評價要素、7種錯誤信念。
9.華爾街風(fēng)云
1）《偉大的博弈》側(cè)重介紹華爾街的歷史，屬于資料翔實的鴻篇巨著。
2）《客戶的游艇在哪里》刻畫了華爾街的眾生相，滿滿的美式幽默，但對外行來說很難get到槽點。
3）《說謊者的撲克牌》所羅門公司債券部門的陳年八卦，估計也只有內(nèi)行能看出點門道。
4）《門口的野蠻人》用小說的形式還原當(dāng)時華爾街最大的一筆收購，后被拍成同名電影。個人不太習(xí)慣這種瑣碎的寫法。
5）《亂世華爾街——一位華人交易員的經(jīng)歷》用輕松戲謔的語言帶你走進(jìn)華爾街，可讀性比上面幾本要強。
10.行為經(jīng)濟(jì)學(xué)
1）《非理性繁榮》2013年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主希勒代表作，書中提前預(yù)測美國互聯(lián)網(wǎng)泡沫的破裂。
2）《非同尋常的大眾幻想與群眾性癲狂》介紹歷史上著名的投機泡沫，不局限于金融領(lǐng)域。
3）《逃不開的經(jīng)濟(jì)周期》各種流派的經(jīng)濟(jì)周期理論匯總。
11.拓展書目
1）《學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)再學(xué)習(xí)》張志雄推薦了55本投資理財類的經(jīng)典書籍，并做了較為詳盡的導(dǎo)讀。
2）《一生讀書計劃——經(jīng)濟(jì)書架》重點推介了80本經(jīng)濟(jì)學(xué)讀物，后附參考閱讀書目。
細(xì)心的人會發(fā)現(xiàn)，這份書目還是比較側(cè)重于價值投資。雖然對大多數(shù)人來說，價值投資可能是最簡單最安全的投資方式，獲得滿意投資回報的概率也更高些，但世上沒有絕對正確的投資理論，每個人的投資風(fēng)格都不一樣，找到適合你的才是最好的。
03.彩蛋留在最后
除了書籍，最后順便再安利一些經(jīng)典的財商游戲，算是今天的彩蛋吧：
1）《大富翁》最經(jīng)典的財商類桌游，許多人童年的回憶。
2）《富爸爸現(xiàn)金流游戲》羅伯特·清崎為解釋這套游戲?qū)懥吮緯�，沒想到書倒火了。
3）《金融帝國2》最好的一款商業(yè)模擬游戲，真實模擬了資本世界的運作。
4）《鐵路大亨》一款模擬經(jīng)營游戲，通過鐵路建立自己的商業(yè)帝國。
5）《股神大戰(zhàn)華爾街》模擬股票投資的游戲，推薦給炒股的同學(xué)。
我相信，這些書或游戲多少能夠為你帶來對金錢、對周圍世界、乃至我們自己一些全新的看法和感受。衷心希望越來越多的人能學(xué)會如何將知識轉(zhuǎn)化為財富，一步步邁向更美好的生活。
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