本書(shū)作者是法國(guó)最大銀行董事會(huì)成員，他以切身經(jīng)歷敘述了歐美銀行業(yè)內(nèi)的種種駭人聽(tīng)聞的內(nèi)幕：銀行如何向顧客設(shè)下了防不勝防的債券陷阱；如何發(fā)放空頭基金以挽救大堆死賬壞賬；如何設(shè)計(jì)如吸血鬼般的貸款利率，以及那神不知鬼不覺(jué)的各種收費(fèi)項(xiàng)目……所有這一切，最終的災(zāi)難，都落到了那無(wú)數(shù)平民小額客戶的頭上。
在本書(shū)中，您還將讀到：美國(guó)著名的投資銀行雷曼兄弟在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)中宣告破產(chǎn)時(shí)的真實(shí)隱情；歐盟與瑞士聯(lián)邦圍繞“銀行秘密”而進(jìn)行的不可告人的博弈過(guò)程；尤其精彩的是：作者更將自己巧妙利用現(xiàn)代銀行業(yè)那看似天衣無(wú)縫的體制性缺陷，從無(wú)數(shù)的中小客戶的口袋里狂卷了三十億巨款，并全身而退的經(jīng)歷和盤托出……，迄今為止，還沒(méi)有一部小說(shuō)能走得如此之遠(yuǎn)！
作者簡(jiǎn)介：
克雷蘇斯：原是古代呂底亞的國(guó)王，極為富有卻不幸福。作者以這個(gè)名字為替身，毫不掩飾地說(shuō)出了他所知道的銀行業(yè)內(nèi)不可告人的真相。目前該書(shū)已成為風(fēng)靡歐美的超級(jí)暢銷書(shū)。而隱身于“克雷蘇斯”背后的作者，所有人都認(rèn)為：他是銀行業(yè)的“阿桑奇”；所有人都
目錄：
第一章最后的幻覺(jué)
兩年來(lái)，努里埃爾一直在普遍的麻木不仁中狂熱地向我們宣講資本主義的終結(jié)。但我們對(duì)自己很有信心，不會(huì)有任何麻煩發(fā)生在我們身上的。那時(shí)是夏天，我們的情緒很平靜。當(dāng)時(shí)，我們難道不是世界的主人嗎？
第二章銀行的小秘密
從2000年起經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織列出了兩份“避稅天堂黑名單”，瑞士“入選”了。這也就意味著，如果偷稅漏稅而又不肯公開(kāi)銀行秘密，這些國(guó)家就將陡然受到沉重壓力的威脅。
第三章香腸綜合癥
事實(shí)上，我們已經(jīng)使那些高風(fēng)險(xiǎn)信貸消失了，我們希望通過(guò)將這些信貸與一些優(yōu)質(zhì)的債權(quán)相混合，從而擺脫‘次級(jí)貸款’的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這樣一種新類型香腸的制造就叫銀行債權(quán)證券化。
第四章不可原諒的遲到情報(bào)
“紅燈警告”這意味著銀行由于以違法方式進(jìn)行了重大抵押而正處在危險(xiǎn)之中。
“什么時(shí)候開(kāi)始的？”
“難說(shuō)，也許是從上個(gè)星期三�！�
“后臺(tái)至少在四天前就應(yīng)當(dāng)發(fā)出紅燈警告，但為什么沒(méi)有這么做？在整個(gè)這段時(shí)間里，根本就沒(méi)有這么做！”
第五章標(biāo)新立異的畸形籌資手段第一章最后的幻覺(jué)
兩年來(lái)，努里埃爾一直在普遍的麻木不仁中狂熱地向我們宣講資本主義的終結(jié)。但我們對(duì)自己很有信心，不會(huì)有任何麻煩發(fā)生在我們身上的。那時(shí)是夏天，我們的情緒很平靜。當(dāng)時(shí)，我們難道不是世界的主人嗎？
第二章銀行的小秘密
從2000年起經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織列出了兩份“避稅天堂黑名單”，瑞士“入選”了。這也就意味著，如果偷稅漏稅而又不肯公開(kāi)銀行秘密，這些國(guó)家就將陡然受到沉重壓力的威脅。
第三章香腸綜合癥
事實(shí)上，我們已經(jīng)使那些高風(fēng)險(xiǎn)信貸消失了，我們希望通過(guò)將這些信貸與一些優(yōu)質(zhì)的債權(quán)相混合，從而擺脫‘次級(jí)貸款’的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這樣一種新類型香腸的制造就叫銀行債權(quán)證券化。
第四章不可原諒的遲到情報(bào)
“紅燈警告”這意味著銀行由于以違法方式進(jìn)行了重大抵押而正處在危險(xiǎn)之中。
“什么時(shí)候開(kāi)始的？”
“難說(shuō)，也許是從上個(gè)星期三�！�
“后臺(tái)至少在四天前就應(yīng)當(dāng)發(fā)出紅燈警告，但為什么沒(méi)有這么做？在整個(gè)這段時(shí)間里，根本就沒(méi)有這么做！”
第五章標(biāo)新立異的畸形籌資手段
我們的精英交易員與結(jié)構(gòu)員小組聯(lián)手工作，這些不走正道的“聰明人”以最快的速度炮制出了一大堆異國(guó)情調(diào)的金融產(chǎn)品。多年來(lái)，所有這些有著標(biāo)新立異名稱的畸形的資金籌集手段，例如：擔(dān)保債務(wù)憑證，或是資產(chǎn)擔(dān)保證券的確就好像小面包一樣十分暢銷。
第六章知情投機(jī)罪
為了大力吸納資金，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行發(fā)行了巨額的由國(guó)家擔(dān)保的債券。這項(xiàng)每月籌集數(shù)十億美元資金的活動(dòng)是極為重要的。不這樣做，美國(guó)就有崩潰的可能。
所以，對(duì)于保爾森和布什政府來(lái)說(shuō)，犯一個(gè)知情投機(jī)罪那又算得了什么呢？那不過(guò)是在保衛(wèi)國(guó)家利益的名義下犯了點(diǎn)小過(guò)錯(cuò)而已。
第七章立即處決
“不被看到，不被抓到”，這是交易員的座右銘，它是由一句精彩的結(jié)尾來(lái)補(bǔ)充完整的：“被看到，被趕走！”或者，不如說(shuō)被犧牲，被勒死，被切成碎塊；再或者，為神圣的銀行聲譽(yù)被挖出內(nèi)臟！
第八章盲目的樂(lè)觀
這位“很有聲望的金融理論家”的批語(yǔ)說(shuō)，他“一秒鐘也不相信在各個(gè)金融市場(chǎng)里人們大喊大叫的現(xiàn)金危機(jī)”；他質(zhì)疑那種認(rèn)為“美國(guó)的次級(jí)房地產(chǎn)信貸的危機(jī)有可能引發(fā)一場(chǎng)銀行業(yè)和金融業(yè)的全面危機(jī)”的看法。他認(rèn)為，凡是同意“全面危機(jī)”說(shuō)法的人們都是傻瓜。
第九章董事長(zhǎng)看好的“賺錢機(jī)會(huì)”
這個(gè)時(shí)候在烏克蘭投資，這明明是個(gè)非常壞的想法。這個(gè)國(guó)家的總統(tǒng)與政府首腦之間的潛在危機(jī)已經(jīng)使得經(jīng)濟(jì)一片暗淡，2008年的通貨膨脹率預(yù)計(jì)將超過(guò)20%。而據(jù)我所知，烏克蘭正在向國(guó)際貨幣基金組織申請(qǐng)一筆160億美元的借款。
第十章放長(zhǎng)線，釣大魚(yú)
我們一定要釣到這條大魚(yú)，這將是一件重量級(jí)的戰(zhàn)利品，是能讓董事長(zhǎng)閉嘴的絕好辦法；而且，這也是一個(gè)極好的，能長(zhǎng)期招徠顧客的，一本萬(wàn)利的特殊產(chǎn)品。
也就是說(shuō)，我們只要把這條“大魚(yú)”抱在手上，就不難重新召來(lái)成群結(jié)隊(duì)，容易上當(dāng)受騙的傻瓜……
第十一章“最佳銀行家”們的末日慶典
此時(shí)此刻，就在這個(gè)金碧輝煌的多爾切斯特酒店的宴會(huì)大廳里，看著全世界金融和銀行業(yè)的“精英”們?cè)谖业难矍皳u來(lái)晃去，聽(tīng)著許多張油光閃亮的嘴在異口同聲地反復(fù)強(qiáng)調(diào)著的兩個(gè)詞——“可變資本投資協(xié)會(huì)”、“有動(dòng)力的”！我覺(jué)得我已經(jīng)完全能夠獨(dú)立地形成一個(gè)確定不移的觀點(diǎn)：危機(jī)業(yè)已無(wú)可避免！
第十二章山雨欲來(lái)
天氣變壞了，世界金融之海的上空烏云翻滾，海面上險(xiǎn)風(fēng)惡浪正在加速生成。大勢(shì)不妙，事情將愈發(fā)地糟糕，緊迫情況一夕數(shù)驚的頭痛日子就在眼前�？梢钥隙ǖ氖墙鹑诒罎⒁呀�(jīng)不是什么“荒謬的預(yù)言”了。
第十三章扮成綿羊的鯊魚(yú)
在所有這些自負(fù)的領(lǐng)導(dǎo)者中，有多少個(gè)除了極度的卑劣與貪心、此外別無(wú)一能的人！這些人就像裝扮成綿羊的鯊魚(yú)。在巴黎，一如在紐約，在倫敦或是在米蘭，他們形成了一個(gè)族群，這個(gè)族群造了大孽：從來(lái)沒(méi)有一次集體搶劫能夠被如此冷靜地進(jìn)行，并且隨后能被花言巧語(yǔ)地說(shuō)成是“一次前所未聞的成功”！
第十四章超級(jí)富人的聚會(huì)
“我剛才是努力要做到有禮貌，親愛(ài)的夫人。市場(chǎng)的真實(shí)情況并不總是與一些叫人輕松愉快的好消息結(jié)伴而行的！”
“可是，那樣一來(lái)，我們能做什么呢？”
“很可能什么也做不了，夫人！我們是在泰坦尼克號(hào)船上，已經(jīng)看見(jiàn)冰山了。我建議你平靜地享用這次宴會(huì)，并且在登上一條救生艇之前再多穿些衣服……”
第十五章埃里克•B自殺了
埃里克•B.的消失有助于我弄清楚游戲的規(guī)則：效勞，這是用不著多說(shuō)的，并且是盡我所能地最好地效勞。但是，永遠(yuǎn)也不可以走到為銀行利益而犧牲自己利益的那一步。
年復(fù)一年，如今，我的個(gè)人哲學(xué)是打磨得愈發(fā)精煉了：效勞，這是用不著多說(shuō)的；但，切切不要忘了順便為自己效勞！
第十六章在愛(ài)麗舍宮用下午點(diǎn)心
所有這些大老板，所有這些銀行家，所有這些金融財(cái)政稽核員們終于在愛(ài)麗舍宮里有了一個(gè)他們的“自己人”！他將保衛(wèi)他們的利益，保護(hù)他們的幸運(yùn)，改革ISF，補(bǔ)貼他們的集團(tuán)，更改他們?cè)僖膊恍枰姆伞?jiǎn)而言之，他們有了一個(gè)保護(hù)神！
第十七章充滿危機(jī)的“框架會(huì)議”
已經(jīng)所剩無(wú)幾的職業(yè)良心提醒我，還是把這“框架會(huì)議”改稱為“騙人外衣會(huì)議”或“改裝會(huì)議”才最合適。不過(guò)，這個(gè)想法也只是在心里一閃而過(guò)，如果我真的用了如此粗俗的詞匯，真的說(shuō)得如此刺耳，我就會(huì)立即被請(qǐng)出會(huì)議廳了。我覺(jué)得自己身上涂著瀝青，插著羽毛……就像幸運(yùn)路克（LuckyLuke）的畫(huà)冊(cè)中的作弊者！
第十八章暗藏玄機(jī)的專項(xiàng)記事本
在這個(gè)本子里，最重要的文件和外國(guó)客戶只用代碼來(lái)表示。這么做的原因并不復(fù)雜——經(jīng)常有其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的人，在邊境上被沒(méi)收了包括完整版原始文件和個(gè)人電腦在內(nèi)的所有資料，還必須遭受好幾個(gè)小時(shí)的訊問(wèn)。因此，我真的想過(guò)，是否要預(yù)備一些內(nèi)容完全虛假的記事本，以應(yīng)付不測(cè)之需。
第十九章尋找“后路”的安道爾之行
我想，假如某一天，某一位法國(guó)部長(zhǎng)忽然心血來(lái)潮，竟然給每一家安道爾銀行的董事長(zhǎng)都打來(lái)電話，勒令立即查賬。但當(dāng)?shù)氐臋z查官會(huì)立即奉命執(zhí)行嗎？
在這家安道爾小銀行的賬戶上，除了那些用來(lái)藏匿我的獎(jiǎng)金的小手段，我還將打碎點(diǎn)什么東西，存入足以激怒法國(guó)稅務(wù)部門的錢。這就是我要做的。即使遇到最壞的情況，也沒(méi)有什么能阻擋我把我的這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到別處去。
第二十章歷史課里所忽略的金融爭(zhēng)斗
作為世界金融和銀行史上的一個(gè)重要現(xiàn)象，由于滲透了民族、文化、經(jīng)濟(jì)及政治利益等等復(fù)雜的因素，新教徒銀行與猶太人銀行的矛盾、隔閡、對(duì)立和爭(zhēng)斗由來(lái)已久。近數(shù)十年來(lái)，竟還有擴(kuò)大的趨勢(shì)。摩根銀行的創(chuàng)始人，猶太人約翰•皮爾龐特•摩根的那句名言——“把小的金融交易讓給猶太人吧”，就喊出了他對(duì)創(chuàng)業(yè)之初，那種不平等境遇刻骨銘心的憤懣和抗議，同時(shí)也再清楚不過(guò)地表明了猶太金融家們決不甘于長(zhǎng)期屈居人下的共同意識(shí)與頑強(qiáng)心境。
第二十一章董事長(zhǎng)的羞辱
“您究竟想怎么樣，攤牌吧！”
“你知道，我親愛(ài)的，我坐在這張椅子里也許是有一些理由的……為了這些理由，我要對(duì)你打開(kāi)天窗說(shuō)亮話，你永遠(yuǎn)也不可能坐在我這張椅子里！我知道，你一直在向那些極端富有的人靠攏，但所有這一切，說(shuō)實(shí)在，離你還非常遙遠(yuǎn)……”
“我看，您該打住話頭了，如果您真是沒(méi)什么好說(shuō)的了！”
“你說(shuō)得對(duì)，達(dá)米安，我相信，你最終將會(huì)在這里打�。 �
第二十二章小情人的靈感
這真是妙不可言！“處在噴出的水柱下面。我只須用一只桶接著，金錢就會(huì)像密集的雨點(diǎn)一樣落到桶里”！這真是太有想象力了！事情怎么會(huì)就是這樣簡(jiǎn)單……
而我，卻壓根兒就沒(méi)有想到這一招，我可真是笨到家了！水柱——水流；放一個(gè)容器在水不斷涌出地方——在源頭！就是這么簡(jiǎn)單！
第二十三章套房里的不眠之夜
我想瞄準(zhǔn)一堆足夠大而又不大得過(guò)分的金錢，以使銀行在“意外事故”發(fā)生時(shí)感到并沒(méi)有必要將壞消息公開(kāi)。具體地說(shuō)，我要挑出一張超出兩億歐元的。這個(gè)數(shù)目能使我體面地生活好幾代。如果換一個(gè)人，為了兩億歐元，連持槍搶劫都一定會(huì)干得出來(lái)的。可我知道，自從克爾維爾的50億蒸發(fā)了之后，誰(shuí)還會(huì)對(duì)兩億歐元大驚小怪、窮追到底呢？我看穿了，媒體不會(huì)管的，我敢斷定。只有天文數(shù)字才能激起公眾的好奇心。
第二十四章向部里的要人探聽(tīng)虛實(shí)
我已經(jīng)等急了。因?yàn)槲宜?qǐng)的這位客人正與亨利•保爾森的一位合作者臨時(shí)會(huì)晤，于是，本來(lái)定在20點(diǎn)30分的這頓對(duì)我至關(guān)重要的晚餐，先被推遲到21點(diǎn)，然后，再推遲到22點(diǎn)。這樣連續(xù)的推遲，使我既惱火又無(wú)奈。我要見(jiàn)用得著的關(guān)鍵人物，那就不管怎么樣也得等下去！今天是9月10日星期三，崩潰已經(jīng)迫近了。我感覺(jué)得到，圍繞雷曼的動(dòng)蕩每天都在增強(qiáng)。
第二十五章啟動(dòng)我的絕妙計(jì)劃
我回到辦公室坐下來(lái)。在打開(kāi)電腦的那一剎那，我忽然意識(shí)到，今天我之所以倍感疲倦是因?yàn)楸成狭穗p重壓力：我們的銀行開(kāi)始動(dòng)蕩——我的計(jì)劃開(kāi)始動(dòng)作。
對(duì)于錢從我們銀行流出后，在途中使其改變走向的方法，我已經(jīng)有十分把握了。為了讓“后臺(tái)部門”的那批蠢貨眼花繚亂、無(wú)從監(jiān)控，我將在那個(gè)“觸發(fā)點(diǎn)”上，不是一個(gè)，不是一百個(gè)，而是在同時(shí)放開(kāi)所的外幣交易。金光燦爛的錢幣的巨流，將像虹吸一樣被引向和拋入我的境外新賬戶。
第二十六章我的手機(jī)響了
康拉德•赫姆勒真是夠朋友，這個(gè)電話來(lái)得太及時(shí)了。不到一小時(shí)前，摩根銀行凍結(jié)了雷曼兄弟公司存在他們那里的170億美元的資本。正式的理由當(dāng)然是很能擺得上臺(tái)面的：雷曼兄弟公司當(dāng)前的狀況，已經(jīng)逼得摩根銀行不得不采取斷然措施，保護(hù)自己不受潛在賠償?shù)奈：Γ欢钦降睦碛�，那就神秘得很，不可告人了。這樣一來(lái)，雷曼等于失掉了自己的流動(dòng)資金。用我們的行話說(shuō)，這叫作“斷流絕命”。辦銀行的人，沒(méi)有比落到這種下場(chǎng)更壞的了。
第二十七章有一張磁卡度假去了
“我是說(shuō)，如果是自動(dòng)審核放行，那就只需要一套密碼；而如果是人工審核放行，我們就必須實(shí)現(xiàn)三套密碼組合，也就是要三張磁卡合在一起使用，來(lái)共同完成操作，并且……”
“你跑題了，離題太遠(yuǎn)了！”董事長(zhǎng)光火了，埃迪安的聲音更小了。
“……第三張磁卡馬克剛剛通知我說(shuō)，他不湊巧把它帶到安的列斯群島去了�！�
局面在頃刻之間又變得對(duì)我有利了！我咬了一下嘴唇以免發(fā)出歡呼聲。
第二十八章在金融崩潰中大功告成
我很難去想別的事，除了那正等著我的31700萬(wàn)歐元。總之，我和別人一樣，我認(rèn)為我是應(yīng)當(dāng)?shù)玫竭@筆錢的。我并不比這些卷了持股人和客戶的錢逃走的流氓，這些闖下塌天大禍、聳聳肩膀脫身而去的老板更壞。我在坐上現(xiàn)在這個(gè)位置的時(shí)候，并沒(méi)有認(rèn)真推敲我的契約，于是，就需要做這么一件事情來(lái)拿回我有權(quán)得到的東西：一頂金降落傘。為了一個(gè)新的生活。
尾聲事實(shí)上，我們已經(jīng)使那些高風(fēng)險(xiǎn)信貸消失了，我們希望通過(guò)將這些信貸與一些優(yōu)質(zhì)的債權(quán)相混合，從而擺脫‘次級(jí)貸款’的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這樣一種新類型香腸的制造就叫銀行債權(quán)證券化。
�。ㄕ员緯�(shū)“第三章香腸綜合癥”P19）
對(duì)這些急需大筆借款而又對(duì)我們這個(gè)行業(yè)不怎么熟悉的集體客戶，詐騙起來(lái)是非常簡(jiǎn)單的。
因?yàn)檫@些有著“雪球”效應(yīng)的借款的利息率是以一種累加方式來(lái)計(jì)算的，也就是根據(jù)那些或多或少被做了手腳的指數(shù)來(lái)計(jì)算的�；臃碌母黝惤杩�，給了我們的客戶做了一筆好買賣的假象……同時(shí)，為我們提供了將他們一直刮到骨頭的保證！
�。ㄕ员緯�(shū)“第五章標(biāo)新立異的畸形籌資手段”P31-32）
我們將會(huì)嚴(yán)重地缺乏現(xiàn)金。當(dāng)然，我們也許能用銀行金庫(kù)來(lái)支付所有的人。但這些資金是一些相互區(qū)分的會(huì)計(jì)實(shí)體，一般并不能隨意地挪用。而且，必須著重說(shuō)明的是：它們中的某些資產(chǎn)業(yè)已被證明是無(wú)法評(píng)估的。
那么，所謂“我們的三個(gè)投機(jī)基金一直到那時(shí)都做得不錯(cuò)”，豈不是頓時(shí)就要變成蓄意欺騙客戶的大騙局？豈不是要被公眾判斷成是在有意識(shí)地誤導(dǎo)眾多的客戶，把他們引向這些基金，以挽救大堆的死賬、壞賬，幫助銀行擺脫困境？豈不是要攪起不小的司法問(wèn)題，引火燒身？
�。ㄕ员緯�(shū)“第八章誤導(dǎo)客戶的騙局”P54）
我們已經(jīng)在實(shí)施最怪異的經(jīng)營(yíng)方略：物流分配和電視頻道，鋼鐵工業(yè)和包裝業(yè)，奢侈品和羅什•波布瓦長(zhǎng)沙發(fā)，旅館業(yè)和釘有鉆石的鞋子……我們什么都做。但自2008年年初以來(lái)，受騙上當(dāng)?shù)娜藗冴戧懤m(xù)續(xù)地醒來(lái)了。他們開(kāi)始沒(méi)完沒(méi)了地表示不滿，爭(zhēng)吵，指責(zé)。
為了拯救我們的業(yè)績(jī)，最后只剩下我們的基本業(yè)務(wù)：我們最卑微的小客戶。所有這些生活艱難的好人，我們狠狠打擊的正是他們。
�。ㄕ员緯�(shū)“第十三章扮成綿羊的鯊魚(yú)”P87）
我知道，這家銀行也好，那家金融機(jī)構(gòu)也罷，其實(shí)大家所干的都一樣，都是通過(guò)高調(diào)向外公布的“調(diào)整”，其實(shí)就是做假賬，把巨額的虧損藏在地毯下面——想方設(shè)法給丑陋的“季度賬目”化妝。盡管有AMF，盡管有保險(xiǎn)委員會(huì)，盡管有銀行委員會(huì)，盡管有所有這些監(jiān)督機(jī)構(gòu)！那又能怎么樣呢？
（摘自本書(shū)“第十七章大家都在做假賬”P120）
不到一小時(shí)前，摩根銀行凍結(jié)了雷曼兄弟公司存在他們那里的170億美元的資本。正式的理由當(dāng)然是很能擺得上臺(tái)面的：雷曼兄弟公司當(dāng)前的狀況，已經(jīng)逼得摩根銀行不得不采取斷然措施，保護(hù)自己不受潛在賠償?shù)奈：�；而非正式的理由，那就神秘得很，不可告人了。這樣一來(lái)，雷曼等于失掉了自己的流動(dòng)資金。用我們的行話說(shuō)，這叫作“斷流絕命”。辦銀行的人，沒(méi)有比落到這種下場(chǎng)更壞的了。
�。ㄕ员緯�(shū)“第二十六章摩根凍結(jié)了雷曼兄弟”P191）
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