通常來說，在制訂出具體的投資分配方案之前，理財(cái)規(guī)劃師需要掌握投資者的家庭背景、投資背景、收入情況、支出情況和期待的收益率等方面的情況，根據(jù)手頭上掌握的這些信息和情況作出一份投資計(jì)劃，而這份計(jì)劃中可能包括股票投資、房地產(chǎn)投資、基金等內(nèi)容。同時(shí)，由于理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)投資者的家庭背景、收入、支出等方面的情況有非常細(xì)致的了解，這種特殊的工作性質(zhì)也決定了他們與投資者之間要達(dá)成一定的信任程度，否則這種合作共贏的關(guān)系是難以為繼的。此外，理財(cái)規(guī)劃師還需要明確的一點(diǎn)，即他們不是替投資者做決定的人，而是協(xié)助投資者認(rèn)清楚自己，認(rèn)清楚金融產(chǎn)品特性，引導(dǎo)其理性投資并取得最大收益的人。隨著財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，人們把目光越來越多地投到了理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域，渴望獲得更多的理財(cái)知識(shí)，理財(cái)規(guī)劃師這一行業(yè)也由此應(yīng)運(yùn)而生，那么怎樣才能成為一名真正的、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師呢？首先，必須具備廣博的金融知識(shí)。理財(cái)師不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品，還需要熟悉各種投資工具，如證券保險(xiǎn)等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用。只有掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，并將自己所知所學(xué)不斷更新，才能為投資者提供最具價(jià)值的信息。其次，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持，以確保為投資者所制訂的方案能夠規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。最后，要有掌控全局的能力，在熟悉市場發(fā)展規(guī)律的前提下，為投資者提出全方位的投資建議。不過，理財(cái)規(guī)劃師因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等原因，制約了很多人向這一發(fā)展的動(dòng)力，也正是這個(gè)原因才顯示出了這一行業(yè)中人才的稀缺性。由此，我們特意為大家推出了《做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師》一書。
作者簡介：
湯煬，金融學(xué)碩士、國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，曾擔(dān)任國內(nèi)某大型券商資深理財(cái)規(guī)劃師，五年期間完成金融資產(chǎn)配置方案數(shù)百例，對(duì)于營銷與維護(hù)金融資產(chǎn)客戶有較深的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與研究心得。現(xiàn)任新時(shí)代信托財(cái)富中心專職培訓(xùn)講師，負(fù)責(zé)組建專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)體系，致力于推廣研發(fā)“理財(cái)規(guī)劃師營銷分級(jí)認(rèn)證體系”，完成全國巡講近百場。
目錄：
第一部分你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章理財(cái)規(guī)劃師的處境
離財(cái)富最近的人\003
無比巨大的市場\005
衡量能力的標(biāo)尺\(yùn)007
自身價(jià)值如何體現(xiàn)\008
理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀\009
大眾理財(cái)?shù)恼`區(qū)\013
第二章理財(cái)規(guī)劃師的抉擇
理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容\015
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景\017
理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)要求\018
薪水高，門檻也高\(yùn)020
第一部分 你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章 理財(cái)規(guī)劃師的處境
離財(cái)富最近的人 \ 003
無比巨大的市場 \ 005
衡量能力的標(biāo)尺 \ 007
自身價(jià)值如何體現(xiàn) \ 008
理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 \ 009
大眾理財(cái)?shù)恼`區(qū) \ 013
第二章 理財(cái)規(guī)劃師的抉擇
理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 \ 015
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景 \ 017
理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)要求 \ 018
薪水高，門檻也高 \ 020
第三章 工作中的問題
初入職場必修課 \ 022
客戶為什么不買賬 \ 028
一道能力測試題 \ 031
如何對(duì)待工作 \ 033
第二部分 你的能力夠不夠?qū)I(yè)
第一章 讓錢流淌起來
翻翻客戶的錢包 \ 039
為客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃 \ 041
分析和評(píng)估客戶的特殊需求 \ 043
了解客戶的目標(biāo)和要求 \ 044
制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案 \ 045
第二章 “入”與“出”
了解客戶的消費(fèi)模式 \ 050
編制家庭預(yù)算 \ 051
為客戶建立賬本 \ 053
制訂住房消費(fèi)方案 \ 055
制訂汽車消費(fèi)方案 \ 056
制訂消費(fèi)信貸方案 \ 058
第三章 教育理財(cái)規(guī)劃
制訂教育理財(cái)規(guī)劃方案 \ 060
制訂國家助學(xué)貸款方案 \ 063
制訂商業(yè)性助學(xué)貸款方案 \ 064
制訂教育基金定投方案 \ 069
制訂購買教育金保險(xiǎn)方案 \ 070
第四章 保險(xiǎn)理財(cái)方案
保險(xiǎn)意味著什么 \ 072
保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的功能 \ 075
客戶基本保險(xiǎn)需求 \ 078
人生不同階段保險(xiǎn)需求 \ 080
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃三步走 \ 083
保險(xiǎn)規(guī)劃“五分法” \ 085
影響保險(xiǎn)規(guī)劃的因素 \ 088
第五章 制訂多種理財(cái)方案
理財(cái)規(guī)劃師的定位 \ 090
制訂投資私募基金方案 \ 093
制訂投資型信托方案 \ 095
制訂外匯投資方案 \ 097
制訂券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃方案 \ 100
制訂投資QDII基金方案 \ 102
制訂投資金融衍生品方案 \ 104
制訂投資貴金屬方案 \ 105
第六章 制訂養(yǎng)老規(guī)劃方案
養(yǎng)老規(guī)劃前的問題 \ 108
養(yǎng)老規(guī)劃的工具選擇 \ 109
養(yǎng)老規(guī)劃的三個(gè)建議 \ 111
養(yǎng)老規(guī)劃常犯的錯(cuò)誤 \ 112
養(yǎng)老規(guī)劃的步驟 \ 113
計(jì)算退休所需費(fèi)用 \ 115
如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金 \ 116
第七章 制訂遺產(chǎn)處理方案
哪些財(cái)產(chǎn)可以作為遺產(chǎn) \ 118
遺產(chǎn)的分配順序 \ 119
遺產(chǎn)的分配方法 \ 121
遺產(chǎn)籌劃的概念 \ 123
遺產(chǎn)籌劃工具 \ 124
遺產(chǎn)籌劃的內(nèi)容 \ 126
遺產(chǎn)籌劃中的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)問題 \ 127
第三部分 你的資質(zhì)夠不夠?qū)I(yè)
第一章 專業(yè)，從證書開始
注冊理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證證書 \ 133
注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證證書 \ 134
特許理財(cái)顧問師（ChFC）認(rèn)證證書 \ 135
注冊財(cái)務(wù)顧問師（CFC）認(rèn)證證書 \ 136
特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證證書 \ 137
注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證證書 \ 138
考取資格認(rèn)證，只是第一步 \ 139
第二章 強(qiáng)大的營銷心態(tài)
專業(yè)理財(cái)師的心態(tài) \ 142
理財(cái)規(guī)劃師的三重境界 \ 144
阻礙理財(cái)規(guī)劃師成長的因素 \ 148
未達(dá)成交易時(shí)的注意事項(xiàng) \ 150
假定、假定，再假定 \ 152
第三章 理財(cái)規(guī)劃師所必需的特質(zhì)
基礎(chǔ)準(zhǔn)備 \ 155
提高演講水平 \ 159
給自己不斷充電 \ 161
理財(cái)規(guī)劃師的能力培養(yǎng) \ 172
實(shí)踐是唯一的出路 \ 174
第四章 尋找并影響客戶
客戶在哪兒 \ 176
掌握客戶擴(kuò)展手段 \ 178
收集客戶的信息 \ 181
客戶管理很重要 \ 184
與客戶接近的技巧 \ 186
計(jì)劃書的妙用 \ 189
第五章 如何與客戶溝通
溝通的基本流程 \ 191
不良溝通的原因 \ 195
向客戶發(fā)送信息 \ 197
第四部分 專業(yè)，從實(shí)踐中來
案例一：巧理財(cái)生二胎 \ 203
案例二：巧用公積金還房貸 \ 206
案例三：“小康之家”如何理財(cái) \ 209
案例四：選擇個(gè)人商業(yè)性助學(xué)貸款的技巧 \ 211
案例五：退休養(yǎng)老規(guī)劃 \ 213
案例六：10萬元投資方案 \ 227
案例七：人生成熟期理財(cái)規(guī)劃 \ 229
理財(cái)規(guī)劃師雖然叫起來響亮，但是真的做起來卻不容易。本書從實(shí)際出發(fā)，理論與案例相結(jié)合，相信會(huì)給讀者帶來不一樣的感受。
——湯煬
讀者試讀評(píng)論：
1.理論聯(lián)系實(shí)際，內(nèi)容通俗易懂，是一本不錯(cuò)的金融入門書。
2.想要了解理財(cái)方面的內(nèi)容，因此買了這本書，還不錯(cuò)！
3.正版書，很好！值得推薦！
4.書的質(zhì)量很好，包裝和印刷都很好！紙質(zhì)也不錯(cuò)，很細(xì)膩，內(nèi)容也不錯(cuò)！
5.理財(cái)規(guī)劃師給人的感覺很高大上，買了書了解一下！發(fā)現(xiàn)做好理財(cái)規(guī)劃師并不容易！
理財(cái)規(guī)劃師雖然叫起來響亮，但是真的做起來卻不容易。本書從實(shí)際出發(fā)，理論與案例相結(jié)合，相信會(huì)給讀者帶來不一樣的感受。——湯煬 讀者試讀評(píng)論：1.理論聯(lián)系實(shí)際，內(nèi)容通俗易懂，是一本不錯(cuò)的金融入門書。2.想要了解理財(cái)方面的內(nèi)容，因此買了這本書，還不錯(cuò)！3.正版書，很好！值得推薦！4.書的質(zhì)量很好，包裝和印刷都很好！紙質(zhì)也不錯(cuò)，很細(xì)膩，內(nèi)容也不錯(cuò)！5.理財(cái)規(guī)劃師給人的感覺很高大上，買了書了解一下！發(fā)現(xiàn)做好理財(cái)規(guī)劃師并不容易！
第一章理財(cái)規(guī)劃師的處境 在金融理財(cái)熱情日益高漲，銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品受到熱捧的今天，具備良好的專業(yè)知識(shí)和理財(cái)素養(yǎng)的金融理財(cái)人員已成為時(shí)代的弄潮兒，而理財(cái)規(guī)劃師市場可謂方興未艾。那么，怎樣才算是專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師呢？身為理財(cái)規(guī)劃師的你，現(xiàn)在處境如何呢？ 離財(cái)富最近的人眼下，隨著國內(nèi)人們收入的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)、股票、基金、人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品的豐富，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)師甚至律師，紛紛將理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)“離財(cái)富最近的人”定為自身職業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)大前程，并朝著這個(gè)目標(biāo)不遺余力地進(jìn)發(fā)著。剛剛走出大學(xué)校園的李想，面試了三次才被一家人壽保險(xiǎn)公司錄用做代理人。前兩次的失敗可想而知，一個(gè)剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，沒有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來？面試三次才成功的李想認(rèn)為是自己堅(jiān)持做理財(cái)規(guī)劃師的信念起了作用，同時(shí)考取的理財(cái)規(guī)劃師證書也幫了忙，于是李想順利地走上了工作崗位。壽險(xiǎn)代理人的名片上通常都印著“理財(cái)規(guī)劃師”或“財(cái)務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李想正是沖著這個(gè)概念而來。理財(cái)規(guī)劃師的課程告訴他，美國保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個(gè)階段：關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開陌生人的門營銷—以理財(cái)規(guī)劃師的名義營銷—提供全方位理財(cái)方案—獨(dú)立代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。李想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個(gè)“二級(jí)半”的銷售階段開始理財(cái)規(guī)劃師理想的征程。保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)產(chǎn)品，代理人能直接和客戶打交道，因此理財(cái)規(guī)劃師大部分出身于壽險(xiǎn)代理人，從壽險(xiǎn)代理人做起，是李想的計(jì)劃。每天，他除了和客戶、潛在的客戶見面、打電話之外，還要更新自己腦子里的金融市場知識(shí)，但他對(duì)客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險(xiǎn)產(chǎn)品了。他經(jīng)常問客戶一個(gè)問題：“假如有1萬元現(xiàn)金，有可能隨時(shí)取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開一個(gè)賬戶，存活期。李想讓客戶從錢包取出10元錢扔掉，沒有人愿意照著做。之后李想解釋說，1萬元存活期，每年利率損失超過100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請(qǐng)選擇存定期。誰都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過李想提示銀行有部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計(jì)息。其實(shí)，同李想一樣年輕的，還有中國的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍。這支隊(duì)伍，從無到有也就是最近一兩年的事，大多數(shù)有志人士都從考取一張證書起步。不過，有一個(gè)問題需要你仔細(xì)考慮，即使你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長的路。當(dāng)然，要從某一金融領(lǐng)域的專才變成諳熟各種投資工具的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，并非一朝一夕的事，除了專業(yè)知識(shí)過關(guān)，還得具備長期的職場工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺，并有賴于金融市場和客戶的成熟，所有的要素都需要一樣?xùn)|西，那就是時(shí)間。 【做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】
在踏入理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)之前，有一個(gè)問題需要你仔細(xì)考慮，即你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長的路。 無比巨大的市場 隨著社會(huì)發(fā)展，越來越多的財(cái)富新貴出現(xiàn)在我們身邊，他們年齡在25～35歲之間，豐富的知識(shí)和人脈使他們在職場上游刃有余，在收入上更是非常豐厚。只是忙碌的工作使他們無暇關(guān)注變幻莫測的金融市場，如何打理手中的錢成為困擾他們的難題，尋找一項(xiàng)適合自己的理財(cái)服務(wù)，成為他們的當(dāng)務(wù)之急。職場“三高”人士，是指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。何先生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經(jīng)32歲的他忙于工作，成為一名大齡“剩男”。何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機(jī)代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位也從基層升至銷售部經(jīng)理，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.2萬元，因?yàn)闃I(yè)績突出，每年還有5萬元左右的年終獎(jiǎng)勵(lì)。何先生說，與事業(yè)相比起來，自己的家庭生活卻是父母的心病，經(jīng)常出差，至今還沒有女朋友。在理財(cái)方面，何先生說自己也是個(gè)“文盲”，收入雖然不錯(cuò)，至今卻沒有買房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩樂的費(fèi)用每月也至少3000元。手上的積蓄只有活期存款8萬多元、定期存款5萬元和股票賬戶中的12萬元。何先生希望通過理財(cái)讓手中的錢增值，在南昌買下一套住房安個(gè)家。車就不買了，因?yàn)閱挝灰褳樗淞塑�。同樣，現(xiàn)年33歲的吳先生為某外企經(jīng)理，月收入12000多元，有個(gè)小康之家，妻子是公務(wù)員，7歲的兒子現(xiàn)在小學(xué)讀書，計(jì)劃高中畢業(yè)后去國外讀大學(xué)，預(yù)計(jì)國外大學(xué)收費(fèi)每年人民幣14萬元。家中現(xiàn)有金融性資產(chǎn)如基金、國債、存款等約120萬元。何先生想在能保值的基礎(chǔ)上再有點(diǎn)投資收益，卻不知道手中的錢如何規(guī)劃。一位理財(cái)規(guī)劃師曾經(jīng)這樣說道：“每個(gè)人都會(huì)理財(cái)，只不過是在什么樣的水平上去理的問題�！边^去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場。不過，對(duì)于大多數(shù)家庭來說，想雇用一個(gè)根據(jù)自家情況量身定做理財(cái)計(jì)劃的高水平理財(cái)規(guī)劃師卻十分困難。中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書長趙良表示，在過去6年中，中國理財(cái)規(guī)劃業(yè)每年的市場增長率達(dá)到18%。趙良還表示，中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)在中國大陸及香港、臺(tái)灣地區(qū)共設(shè)有28個(gè)管理中心，會(huì)員規(guī)模達(dá)到5000多名，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足市場需求�！皣鴥�(nèi)理財(cái)規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而且每年在遞增，目前已被國家人力資源和社會(huì)保障部列為緊缺人才。雖然現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)已經(jīng)有所加強(qiáng)，但被開發(fā)出的市場依然不到10%，理財(cái)規(guī)劃師要真正進(jìn)入百姓家庭中，還有很長的一段路要走。” 【做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】過去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場。
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