人類在過去幾千年的“致富”努力，到今天真是成功至極，不僅個人創(chuàng)造財(cái)富的能力空前，而且通過證券金融發(fā)展使人們能輕易將未來收入流提前證券化，變成現(xiàn)金，從而讓我們今天手中的錢不僅包括過去積蓄下來的收入，也包括將未來收入提前變現(xiàn)得來的錢。于是，今天世界上的流動財(cái)富或者說“錢”的確是達(dá)到前所未有的水平，證券金融的發(fā)展使“錢”的供給大大上升。手中有這么多流動財(cái)富之后，理財(cái)?shù)臋C(jī)會與挑戰(zhàn)也同時出現(xiàn)：這么多“錢”往哪里投？
好就好在正如我們剛才談到的，經(jīng)過過去800年的發(fā)展，世界上的金融證券、基金和保險(xiǎn)品種已是成千上萬，真正的金融超市在全球范圍內(nèi)形成。
那么，今天中國家庭的理財(cái)投資組合如何呢？根據(jù)2001年中國人民銀行對50個大中城市家庭的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)查，中國家庭84.5%的流動資產(chǎn)投在銀行儲蓄賬戶上，7.7%在股票，5.8%在債券，1.7%在各類保險(xiǎn)上。相比之下，美國家庭23.6%的流動資產(chǎn)投在銀行儲蓄賬戶上，70.8%在股票（包括退休金基金投資），5.2%在債券，2.8%在各類保險(xiǎn)上。由此可見，跟美國家庭相比，中國家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)非常不利于升值（因?yàn)楣蓹?quán)型投資太少），也不利于規(guī)避未來風(fēng)險(xiǎn)（因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和退休金投入比例還太低）。這種差別當(dāng)然跟總體金融發(fā)展水平相關(guān)，但也跟人們對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識程度也不無關(guān)系。正因?yàn)檫@樣，專業(yè)的理財(cái)服務(wù)就更有必要了。
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