20世紀50～60年代，主流發(fā)展經(jīng)濟學家們?nèi)鐒⒁姿梗↙ewis，1955）、格申克龍（Gerschenkron，1962）等人都強調(diào)，政府應當在銀行部門中擁有控制權(quán)。這一思想對廣大的發(fā)展中國家影響很大，各國政府紛紛效仿，實行銀行的國有化。然而近幾年，大量關(guān)于發(fā)展中國家的國有銀行效率問題的研究，如Barth等（Bart]h，Caprio和Levine，2001）、拉波塔等（Laporta、Lopez-de-silanes和Shleifer，2002）學者，得出的結(jié)論卻基本都是，國有銀行普遍存在效率低下的問題，因而支持減少政府對銀行的干預。人們不得不開始重新思考政府干預經(jīng)濟的問題，這使得國有銀行的地位面臨著極大的挑戰(zhàn)。進入20世紀90年代，在此背景卞許多的發(fā)展中國家如轉(zhuǎn)軌國家、一些亞洲國家和拉丁美洲國家，都選擇了大規(guī)模的銀行私有化，目的就是希望通過私有化改變原來的銀行所有權(quán)結(jié)構(gòu)，通過降低政府對銀行的控制來提高經(jīng)濟的效率，促進經(jīng)濟增長，真正發(fā)揮金融對經(jīng)濟的推動作用。
支持銀行進行私有化的研究表明，通過私有化改革，引進外資銀行或外國戰(zhàn)略投資人參與國有銀行的產(chǎn)權(quán)改革，降低政府對銀行的控制，會提高銀行整體的經(jīng)營效率（Otchere，2005；Beck等，2005）。但是，也有研究表明，私有化未必能提高銀行的經(jīng)營效率，私有化是否可以提高銀行的經(jīng)營效率是不確定的，還需要許多約束條件的限制（Clarke George N.G.等，2005）。
2006年是中國加入世界貿(mào)易組織（WTO）的第5年，中國金融業(yè)承諾的全面開放已逐步在實現(xiàn)。開放后外資將開始更深層次、更加自由地參與競爭。因此，鼓勵民營資本進入銀行業(yè)㈨，加快國有四大商業(yè)銀行股改與上市步伐，提高中國銀行業(yè)的整體效率，以利其與外資銀行的競爭，是我們銀行改革的目標。至此，通過對已經(jīng)進行大規(guī)模銀行私有化改革的發(fā)展中國家的實證進行研究，找出其成功的經(jīng)驗與發(fā)展路徑，為中國的國有銀行產(chǎn)權(quán)改革提出有意的政策建議是本書研究的目的所在。
本書的研究邏輯也始終圍繞著銀行私有化的發(fā)展路徑展開，沿著私有化前、私有化中以及私有化后的時間順序展開論述，以期得到其促進效率提高的zui優(yōu)路徑。
第1章是緒論部分，第2章是關(guān)于私有化的理論論述，主要關(guān)注銀行私有化與銀行效率提高的理論基礎(chǔ)，即為什么現(xiàn)在大多數(shù)的發(fā)達國家和發(fā)展中國家都通過選擇銀行私有化，放棄或減少政府對商業(yè)銀行的所有權(quán)。
第3章是銀行的私有化路徑選擇與銀行體系效率的關(guān)系。首先是從理論角度論證，銀行的私有化是一個動態(tài)的發(fā)展過程。由于私有化改革是對原有的利益格局進行重新的分配，勢必會影響到不同利益集團的利益，因此需要政府來權(quán)衡和平衡各利益集團，發(fā)揮政府的有效監(jiān)督和管理。所以，必須充分發(fā)揮政府作用，保證私有化的路徑始終沿著既定的目標前進。其次，私有化的路徑會影響到銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，以及作用于市場的外部治理環(huán)境，而這些因素又會反過來影響私有化的效率。本章通過論證路徑與效率的關(guān)系，強調(diào)依靠政府作用發(fā)揮，選擇適合的銀行私有化路徑是至關(guān)重要的。
第4章到第6章是具體的案例分析，分別針對發(fā)達國家、轉(zhuǎn)軌國家到新興市場國家，其不同的經(jīng)濟體所具有的不同的銀行私有化路徑，分析私有化對銀行效率乃至整體經(jīng)濟效率的影響。發(fā)達國家與轉(zhuǎn)軌國家的銀行私有化，驗證了如果重視初始條件并選擇正確的私有化路徑，確實可以促進銀行效率的提高；而新興市場國家的實踐，似乎論證了私有訛改革成功與否，關(guān)鍵是銀行競爭所處的市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政府監(jiān)管水平等因素，僅僅依靠銀行的私有化并不能解決銀行經(jīng)營的所有問題。
第7章，關(guān)注在銀行私有化過程中，外資銀行成為許多發(fā)展中國家的生力軍，在一國的銀行體系中占據(jù)了重要地位，甚至是控制地位。本章則旨在通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析方法論證外資銀行與發(fā)展中國家銀行私有化改革的作用，得出的結(jié)論是外資銀行進人對東道國銀行體系效率的提高作用是有限的。第8章是本書的結(jié)論部分，關(guān)注的是我國的銀行民營化改革應當走什么樣的發(fā)展道路。在總結(jié)前述理論與實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步論述了銀行的民營化改革中，既需要初始經(jīng)濟條件的配合，也需要重視發(fā)揮政府的積極作用，減少政府對經(jīng)濟的直接過度干預，而不是完全放棄政府的干預。
本書的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在，首先從經(jīng)濟學、政治經(jīng)濟學、發(fā)展經(jīng)濟學以及制度經(jīng)濟學的角度分析政府對銀行所有權(quán)的問題，進行跨學科、多角度的研究。其次是實證研究的方法，先是分組進行具體的案例討論（發(fā)達國家、轉(zhuǎn)軌國家、新興市場國家），然后再選擇數(shù)理統(tǒng)計的方法，針對新興市場國家的整體進行數(shù)據(jù)的回歸分析。
另外本書還選擇了一個新的研究視角，即發(fā)展中國家的銀行私有化是一個“兩難”，既要有私有化的改革，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣性，又要關(guān)注政府對銀行所有權(quán)的適度控制，這是發(fā)展中國家在經(jīng)濟發(fā)展過程中不能輕易放棄的。在此基礎(chǔ)上提出了新的觀點，中國的銀行民營化道路的選擇，即“路徑”選擇，要充分重視我國初始經(jīng)濟和政治制度的稟賦，選擇漸進的改革之路，對外資銀行的開放和國有銀行的股份制改革更要采取謹慎和關(guān)注的態(tài)度。在銀行所有權(quán)結(jié)構(gòu)的變化過程中，政府應當發(fā)揮監(jiān)管與控制的作用，并為銀行經(jīng)營提供合理的競爭環(huán)境，這是我國國有銀行改革問題的關(guān)鍵。在此過程中，政府對銀行的所有權(quán)控制將逐步從高度控制到減弱，取而代之的是對銀行業(yè)進行必要的監(jiān)管與服務。
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